Faktoring z regresem od A do Z: przewodnik po kosztach, ryzyku i korzyściach dla przedsiębiorcy
Zmagasz się z długimi terminami płatności faktur, a Twoja firma potrzebuje natychmiastowego zastrzyku gotówki? Nie chcesz tracić klientów przez skrócenie okresu trwania kredytu kupieckiego? Możesz nadal wychodzić naprzeciw ich potrzebom, ale zachować płynność finansową. Wyjściem z sytuacji może być usługa faktoringu z regresem.
Z tego kompleksowego przewodnika dowiesz się, czym dokładnie jest faktoring z regresem, jak działa proces przekazania należności faktorowi oraz jakie korzyści i ryzyka wiążą się z tą usługą finansową. Sprawdź, czy to dla Ciebie.
Najważniejsze informacje o faktoringu z regresem
· Faktoring z regresem - polega na finansowaniu faktur z odroczonym terminem płatności. Otrzymujesz środki wynikające z wystawionego dokumentu od razu po jego przekazaniu do faktora. · Zaletą faktoringu z możliwością regresu są niższe koszty usługi dla przedsiębiorcy. |
Czym jest faktoring z prawem do regresu?
Faktoring z regresem, to popularne narzędzie finansowe, które opiera się na sprzedaży nieprzeterminowanych faktur z odroczonym terminem płatności faktorowi. Jeśli z tego skorzystasz, zazwyczaj w ciągu 24 godzin otrzymasz finansowanie, za scedowane faktury
Jak działa faktoring z regresem – krok po kroku?
Świadczenie usługi faktoringu z regresem składa się z kilku etapów:
1. Sprzedajesz towar lub usługę, a następnie wystawiasz fakturę z odroczonym terminem płatności.
2. Przekazujesz kopię faktury do faktora, który po jej zweryfikowaniu wypłaca Ci zaliczkę w wysokości 80-90% wartości brutto faktury, często w ciągu jednej doby.
3. Faktor monitoruje terminowość spłaty należności przez kontrahenta, a w razie potrzeby wysyła przypomnienie o zbliżającym się terminie płatności.
4. Dokonujesz rozliczenia końcowego z faktorem, którego tryb zależy od tego, czy kontrahent zapłacił:
· Opłacenie faktury przez kontrahenta oznacza, że faktor przeleje na Twoje konto pozostałą wartość faktury po pomniejszeniu jej o wynagrodzenie ustalone w umowie.
· Brak zapłaty za fakturę przez kontrahenta oznacza, że uruchomiony zostanie mechanizm regresu. Zobowiązuje Cię to do zwrotu faktorowi wypłaconej wcześniej zaliczki. Działania windykacyjne przeprowadzasz na własną rękę.
Koszty faktoringu z regresem – ile wynosi zapłata za taką usługę?
W faktoringu z regresem obowiązują zazwyczaj dwie opłaty:
- Prowizja operacyjna – stała stawka za obsługę faktury, weryfikację kontrahenta i czynności administracyjne.
- Odsetki – naliczane za okres od dnia wypłaty zaliczki do dnia spłaty należności.
Faktoring z regresem jest tańszym rozwiązaniem niż usługa bez prawa do tego regresu. Wszystko dlatego, że faktor ponosi mniejsze ryzyko.
Dla kogo faktoring z regresem jest najlepszym rozwiązaniem?
Usługa faktoringu z regresem jest korzystna dla firm, które współpracują z zaufanymi odbiorcami i od lat wystawiają faktury z wydłużonym terminem płatności, są regularnie opłacane.
Taki wybór może być dla Ciebie korzystny, jeśli chcesz:
· uzyskać szybki dostęp do gotówki z przeznaczeniem na bieżącą działalność, inwestycje czy spłatę zobowiązań;
· zminimalizować koszty finansowania zewnętrznego;
· nadal wystawiać faktury z długim terminem płatności, aby utrzymać konkurencyjność rynkową.
Jeżeli masz pewność, że kontrahent zapłaci, możesz skorzystać z faktoringu z regresem i szybko uzyskać wypłatę gotówki, nie ponosząc z tego tytułu wysokich kosztów.
Case studies. Przykłady zastosowania faktoringu z regresem
1. Pani Aleksandra prowadzi małą firmę produkującą meble na zamówienie. Gdy otrzymała duże zlecenie od sieci hoteli, stanęła przed wyzwaniem – musiała zakupić materiały i opłacić pracowników, a dodatkowo termin płatności od klienta wynosił 60 dni. Dzięki faktoringowi z regresem otrzymała 80% wartości faktury w ciągu 24 godzin od jej wystawienia, co pozwoliło jej zrealizować zamówienie bez zaciągania kredytu. |
2. Pan Marek, właściciel firmy transportowej, borykał się z sezonowymi wahaniami popytu. Zimą jego firma realizowała liczne zlecenia, jednak klienci płacili z 45-dniowym opóźnieniem. Wykorzystując faktoring z regresem, Pan Marek uzyskał 90% wartości wystawionych faktur niemal natychmiast, co umożliwiło mu terminowe opłacenie rat leasingowych za pojazdy oraz wypłatę wynagrodzeń dla kierowców bez konieczności odkładania planów rozwojowych. |
3. Niewielka drukarnia obsługująca klientów korporacyjnych regularnie doświadczała problemów z płynnością finansową. Klienci negocjowali długie terminy płatności (45-90 dni), podczas gdy firma musiała na bieżąco płacić za papier, tusze i inne materiały eksploatacyjne. Wdrożenie faktoringu z regresem pozwoliło jej otrzymywać 80% należności od razu po wystawieniu faktury, dzięki czemu mogła realizować kolejne zlecenia bez opóźnień i utrzymać konkurencyjną pozycję na rynku. |
Zalety i wady faktoringu z regresem
W tabeli umieściliśmy zestawienie plusów i minusów, które być może ułatwią Ci podjęcie decyzji, czy to rozwiązanie dla Ciebie. Oto wady i zalety faktoringu tego typu.
Faktoring z regresem | |
Zalety | Wady |
Możliwość szybkiej poprawy płynności finansowej – nawet w 24 godziny. | Ponoszenie ryzyka z tytułu braku spływu należności za fakturę. |
Niska prowizja dla faktora. | Konieczność poniesienia kosztów odsetek faktoringowych. |
Minimum formalności do dopełnienia. | Potrzeba samodzielnej oceny ryzyka współpracy z nowymi klientami/kontrahentami. |
Elastyczna forma finansowania – pojedynczych faktur lub całej sprzedaży. | |
Faktoring z regresem i bez regresu
Podstawowa różnica między tymi dwoma formami faktoringu dotyczy przejęcia ryzyka wypłacalności kontrahenta, ale to nie wszystko.
Faktoring z regresem | Faktoring bez regresu | |
Ryzyko wypłacalności kontrahenta | Po stronie przedsiębiorcy. | Po stronie faktora. |
Koszt usługi | Niższy. | Wyższy. |
Odpowiedzialność | Przedsiębiorca zwraca zaliczkę, jeśli kontrahent nie zapłaci za fakturę. | Faktor windykuje kontrahenta. |
Rekomendowany dla | Firm, które mają stałych, zaufanych odbiorców. | Firm wchodzących na nowe rynki, współpracujących z nowymi klientami. |
Jak rozpocząć korzystanie z faktoringu z regresem?
Na początek wybierz odpowiedniego faktora. Sam proces rozpoczęcia korzystania z usługi nie wymaga wiele czasu. Udostępnij faktorowi podstawowe dokumenty finansowe Twojej firmy wraz z listą kontrahentów, których faktury mają być finansowane.
Kiedy faktor zakończy weryfikację z pozytywnym wynikiem, przygotuje dla Ciebie umowę. Po jej zawarciu możesz rozpocząć przekazywanie faktur do finansowania. Wielu faktorów oferuje bezpłatne konsultacje, aby pomóc dobrać najlepsze rozwiązanie dla Twojej firmy.
Najczęściej zadawane pytania o faktoring z regresem
Kto ponosi ryzyko wypłacalności kontrahenta?
W modelu faktoringu z regresem, ryzyko w całości spoczywa na przedsiębiorcy (faktorancie). Jeśli klient nie opłaci faktury, to zwracasz zaliczkę faktorowi i dochodzisz zapłaty na własną rękę.
Jak szybko można otrzymać środki z faktury?
Zazwyczaj nawet w ciągu 24 godzin od zgłoszenia faktury sprzedażowej faktorowi.
Czy faktoring z regresem wpływa na relacje z klientami?
Faktoring z regresem nie powinien wpływać na relacje z klientem. Z jego perspektywy jedyną zmianę stanowi to, że środki musi przelać na inny rachunek.
Źródła:
https://erif.pl/poradnik-przedsiebiorcy/faktoring-z-regresem-niepelny-a-faktoring-pelny/
https://www.gov.pl/attachment/e6048ca8-448d-4a9d-8cf4-5cd08b51cee6&ved=2ahUKEwinmaf4o5ePAxWxA9sEHTMpMi0QFnoECCwQAQ&usg=AOvVaw1eAezTgYmR2rrFuoqYO1cY