Faktoring – wady i zalety faktoringu. Kiedy to rozwiązanie jest opłacalne dla Twojego biznesu?

Zmagasz się z opóźnionymi płatnościami od kontrahentów, a Twoja firma potrzebuje gotówki? Faktury z wydłużonym terminem płatności wcale nie muszą pogarszać płynności finansowej, o ile skorzystasz z faktoringu.

To usługa, dzięki której utrzymasz stały przepływ środków, które pomogą Ci swobodnie rozwijać biznes. Poznaj mechanizmy działania różnych rodzajów faktoringu i dowiedz się, jakie są ich zalety oraz ograniczenia.

Najważniejsze informacje o faktoringu

Czym jest faktoring?

Faktoring pozwala przedsiębiorcom zamienić zamrożone w fakturach środki na gotówkę. Ty, jako faktorant, wystawiasz dokumenty z wydłużonym terminem płatności, a następnie przedstawiasz je faktorowi. Ten wypłaca Ci zaliczkę w wysokości 80-90% kwoty wynikającej z dokumentu sprzedażowego – zazwyczaj robi to w ciągu 24 godzin. Po upływie terminu płatności i spływie należności faktor dopłaca pozostałą część kwoty, ale odejmuje od niej swoją prowizję.

Uwaga!

Jeśli klient nie zapłaci faktury w terminie, odpowiedzialność za uzyskanie środków będzie spoczywać na faktorze (faktoring bez regresu) albo na Tobie (faktoring z regresem).

Czy faktoring jest tak samo opłacalny dla każdej firmy?

Jeżeli masz zaufanych kontrahentów, którzy zawsze płacą faktury w terminie, takie rozwiązanie będzie korzystne. Jeżeli kontrahenci opóźniają się z płatnościami faktor dodatkowo może oferować usługi monitowania oraz windykacji.

Zalety faktoringu – siła napędowa dla Twojego biznesu

Wśród zalet faktoringu można wymienić:

· błyskawiczną poprawę płynności finansowej,

· szeroką dostępność rozwiązania (również dla małych i średnich przedsiębiorców czy mikrofirm),

· wspieranie biznesu na wielu płaszczyznach,

· niskie wymogi dotyczące zabezpieczenia usługi.

Szybka poprawa płynności finansowej

Nie musisz czekać na spływ należności, który nierzadko wynosi  nawet 120 dni. Możesz od razu, w ciągu maksymalnie dwóch dni, otrzymać środki od faktora.

Faktoring poprawia Twoją płynność finansową. Uzyskane środki możesz przeznaczyć na bieżące zobowiązania, inwestycje czy zakup materiałów do produkcji.

Zobacz przykład:

Pani Marta prowadziła małą firmę projektową, która od kilku miesięcy borykała się z problemami z płynnością finansową. Dwóch kluczowych klientów regularnie opóźniało płatności o 60-90 dni, co uniemożliwiało jej terminowe regulowanie zobowiązań wobec podwykonawców. Po skorzystaniu z faktoringu  udało jej się odzyskać 80% wartości faktur niemal natychmiast, co pozwoliło na ustabilizowanie sytuacji finansowej i uniknięcie kosztownych pożyczek krótkoterminowych.

Szeroka dostępność usług faktoringowych

Faktoring to rozwiązanie dla szerokiej grupy przedsiębiorców. Mogą z niego korzystać:

• Firmy niezależnie od skali działalności – faktoring nie jest przeznaczony wyłącznie dla dużych firm i korporacji. Także przedsiębiorcy lokalni mogą skorzystać z takich usług. Dla sektora MŚP wielu faktorów oferuje specjalne pakiety z niższymi limitami faktoringowymi.
• Przedsiębiorcy z różnym stażem rynkowym – nawet firmy z krótką historią działalności, które mają nikłe szanse na uzyskanie finansowania w banku, mogą sięgnąć po faktoring. Opiera się on na ocenie przyszłych należności, a nie historii kredytowej firmy.
• Firmy w różnej kondycji finansowej – faktor przy ocenie ryzyka skupia się nie tyle na Twojej sytuacji, co wiarygodności płatniczej Twoich odbiorców – klientów i kontrahentów.

Więcej niż finansowanie – zarządzanie płatnościami i wzrost konkurencyjności

Faktoring jako usługa finansowa oferuje znacznie więcej niż pieniądze od ręki za nieprzeterminowane faktury. Zobacz, co jeszcze zyskasz:

• Zarządzanie należnościami – faktor często przejmuje na siebie obowiązek monitorowania spłat od kontrahentów. Doświadczenie pokazuje, że monit wysyłany przez instytucję finansową jest znacznie skuteczniejszy niż ten od wystawcy faktury. Może też przejąć ryzyko wypłacalności kontrahenta w przypadku faktoringu bez regresu.
• Zwiększenie konkurencyjności – zapewniając sobie usługę faktoringową, nadal możesz wystawiać faktury z wydłużonym terminem płatności bez straty swojej płynności finansowej. Oferowanie kontrahentom wydłużonego terminu płatności jest często ważniejszym argumentem negocjacyjnym niż cena.
• Wsparcie w eksporcie – w przypadku transakcji zagranicznych faktoring międzynarodowy  pozwala zredukować ryzyko związane z różnicami kursowymi.

Zobacz przykład:

Mała firma produkcyjna ze Śląska przez lata korzystała wyłącznie z kredytu obrotowego do finansowania bieżącej działalności. Kiedy jeden z zagranicznych kontrahentów zaproponował współpracę pod warunkiem 60-dniowego terminu płatności. Przedsiębiorstwo stanęło przed dylematem: odrzucić intratny kontrakt czy znaleźć alternatywne źródło finansowania. Wybór padł na faktoring międzynarodowy, który nie tylko zapewnił natychmiastowy dostęp do 85% wartości faktur, ale również przejął ryzyko wypłacalności zagranicznego partnera.

Uproszczone i tanie zabezpieczenia dla usługi

Standardowe zabezpieczenia w faktoringu to cesja wierzytelności oraz weksel in blanco. Są to formy, które może ustanowić każda firma, również taka, która nie posiada dużego majątku. Ustanowienie takich zabezpieczeń nie wiąże się z dodatkowymi kosztami.

Ograniczenia usługi faktoringowej – poznaj wady faktoringu

Chociaż lista zalet jest długa, faktoring ma również minusy:

· konieczność poniesienia pewnych kosztów usługi,

· ryzyko wypłacalności kontrahenta -istotne w faktoringu z regresem,

Koszty usługi – ile kosztuje faktoring?

Korzystanie z faktoringu wiąże się z opłatami. Na koszty usługi składają się:

· odsetki od finansowanej kwoty,

· prowizja operacyjna.

Wysokość opłat zależy od wielu czynników, m.in. obrotów firmy, liczby kontrahentów i faktur, terminów płatności oraz rodzaju faktoringu, z którego chcesz skorzystać.

Ryzyko wypłacalności kontrahenta w faktoringu z regresem

W najpopularniejszej formie faktoringu, czyli z regresem, ryzyko wypłacalności kontrahenta pozostaje po stronie przedsiębiorcy. Oznacza to, że jeśli odbiorca faktury nie zapłaci w terminie, będziesz mieć obowiązek zwrotu otrzymanej zaliczki.

Potencjalny wpływ na relacje z kontrahentami

Niektórzy przedsiębiorcy obawiają się, że faktoring pogorszy ich relacje z klientami. Trudno określić, jak zareagują kontrahenci, jeśli wprowadzisz do relacji biznesowej trzecią stronę w postaci faktora. Tak naprawdę, jedyną realną zmianą dla nich jest nowy numer konta do wpłaty, a w zamian możesz zaoferować wydłużony termin płatności.

Faktoring a kredyt obrotowy – porównanie alternatyw

Wielu przedsiębiorców zastanawia się, co wybrać: faktoring, a może kredyt obrotowy? Kredyt wymaga często ustanawiania solidnego zabezpieczenia, np. zastawu. Nie jest tak szeroko dostępny i elastyczny jak faktoring.

Najczęściej zadawane pytania o faktoring w kontekście jego wad i zalet dla przedsiębiorstwa

Jakie są wady faktoringu?

Wadami faktoringu są:

· konieczność poniesienia kosztów dodatkowych (prowizja dla faktora),

· ryzyko negatywnego wpływu na relacje z klientami

· ponoszenie ryzyka braku wypłacalności kontrahenta przy faktoringu z regresem

Jakie są zalety faktoringu?

Zaletą usługi faktoringu jest poprawa płynności finansowej, dzięki niemal natychmiastowemu dostępowi do środków z faktury z odroczonym terminem płatności. Ponadto faktor może świadczyć usługi monitorowania spływu należności, monitowania kontrahentów oraz przejmować ryzyko wtpłacalności

Źródła:

https://czasopismanaukowe.mazowiecka.edu.pl/index.php/ne/article/download/659/637/2095&ved=2ahUKEwjZtb2NnJmPAxWZcvEDHZPwJgMQFnoECEQQAQ&usg=AOvVaw2Z-3ClA4jqmb09xi9WdTiA

https://faktoring.pl/korzysci-fakty-i-mity/