Jak działa i komu się opłaca kredyt obrotowy dla firm? Jak można go uzyskać?
Wielu przedsiębiorców wystawia faktury z długim terminem płatności, co może skutkować przejściowymi problemami z płynnością finansową. W takim przypadku warto rozważyć zewnętrzne finansowanie.
Dowiedz się, co to jest kredyt obrotowy dla firm. Jak ta krótkoterminowa forma finansowania może wspomóc Twoją działalność? Poznaj zastosowania oraz różne formy kredytowania, które zapewnią elastyczność i płynność Twojemu biznesowi.
Najważniejsze informacje o kredycie obrotowym
· Kredyt obrotowy jest produktem bankowym, który pomaga pokryć bieżące wydatki firmowe.
· Możesz wziąć kredyt obrotowy w rachunku bieżącym (odnawialny) lub w rachunku kredytowym (nieodnawialny).
· Głównym celem kredytu obrotowego jest zabezpieczenie płynności finansowej.
Czym jest kredyt obrotowy dla firm i jak działa?
Kredyt obrotowy to forma finansowania, która dostarczy Ci pieniędzy na codzienne wydatki firmowe. Możesz wykorzystać te środki na:
· pensje,
· zakup towarów,
· uregulowanie opłat związanych z prowadzoną działalnością.
- Podatki w tym podatek VAT oraz skadki do ZUS
Działa jak finansowe koło ratunkowe. Pomoże Twojej firmie zachować płynność, zwłaszcza gdy czekasz na przelewy od klientów lub masz nieprzewidziane wydatki.
Na co możesz przeznaczyć kredyt obrotowy? Finansowanie bieżącej działalności
Kredyt obrotowy to elastyczne rozwiązanie, które sprawdza się w wielu sytuacjach, takich jak:
- Zakup towarów i surowców – nie musisz czekać, aż klienci zapłacą faktury, aby złożyć zamówienie.
- Wypłata wynagrodzeń – wypłacisz pensje pracownikom na czas.
- Regulowanie bieżących zobowiązań – opłacisz faktury od dostawców, składki ZUS czy podatki.
- Finansowanie sezonowych zapasów – możesz przygotować się na okres wzmożonej sprzedaży, inwestując w dodatkowy towar czy surowce.
Zobacz przykład:
Pani Katarzyna prowadzi sklep odzieżowy. Przed każdą kolejną porą roku musi zainwestować w nową kolekcję, co wiąże się ze sporymi wydatkami. Zdecydowała się na kredyt obrotowy, który pozwala jej na swobodny zakup towaru i utrzymanie stabilności finansowej sklepu przez cały rok.
Rodzaje kredytu obrotowego – poznaj różnice
Kredyty obrotowe występują najczęściej w dwóch formach:
· kredyt obrotowy w rachunku bieżącym – kredyt odnawialny,
· kredyt obrotowy w rachunku kredytowym – kredyt nieodnawialny.
Poznaj różnice między nimi i wybierz opcję najlepiej dopasowaną do Twoich potrzeb.
Kredyt w rachunku bieżącym (odnawialny)
To forma kredytu odnawialnego nazywana także linią kredytową. Polega na tym, że:
- Bank przyznaje limit dodatkowych środków na koncie firmowym.
- Możesz korzystać z pieniędzy w dowolnym momencie.
- Odsetki płacisz tylko od wykorzystanej kwoty, a nie całego limitu.
- Każdy wpływ na Twoje konto automatycznie spłaca wykorzystaną część kredytu i odnawia dostępny limit – pieniądze są znów do Twojej dyspozycji.
To idealne rozwiązanie, jeśli potrzebujesz stałego dostępu do finansowej poduszki bezpieczeństwa.
Zobacz przykład:
Pan Marek, właściciel małej firmy budowlanej, często musiał kupować materiały na początku projektu, co powodowało chwilowe braki gotówki. Kredyt obrotowy w rachunku bieżącym pozwolił mu zapewnić płynność finansową i terminowo płacić dostawcom.
Kredyt w rachunku kredytowym (nieodnawialny)
Taka forma kredytu obrotowego przypomina tradycyjny kredyt lub pożyczkę gotówkową. Polega to na tym, że:
- Otrzymujesz od banku określoną kwotę (jednorazowo lub w transzach – w częściach) na wskazany cel.
- Spłacasz ją w ratach zgodnie z harmonogramem.
- Po spłacie kredyt się nie odnawia, czyli tylko raz z niego korzystasz.
To dobre rozwiązanie, jeśli potrzebujesz jednorazowego zastrzyku gotówki na sfinansowanie większego wydatku i chcesz kredyt spłacać w ratach kapitałowo-odsetkowych..
Kredyt obrotowy – dla kogo to dobre rozwiązanie?
Kredyt obrotowy może być wsparciem dla niemal każdej firmy, która chce czuć się bezpiecznie i stabilnie. Przyda Ci się, jeżeli:
- Wystawiasz faktury z odroczonym (późniejszym) terminem płatności.
- Twoi kontrahenci opóźniają płatności.
- Prowadzisz działalność sezonową.
- Chcesz mieć finansowe zabezpieczenie na wypadek nieprzewidzianych sytuacji.
Jak uzyskać kredyt obrotowy? Od złożenia wniosku w banku po uzyskanie kredytu
Jeśli czujesz, że kredyt obrotowy to rozwiązanie dla Ciebie, mamy dobrą wiadomość. Cała procedura jest krótka i obejmuje tylko kilka etapów:
· Złożenie wniosku kredytowego w wybranym banku wraz z wymaganymi załącznikami.
· Oczekiwanie na decyzję banku (ocena zdolności kredytowej i historii kredytowania).
· Ustanowienie zabezpieczenia spłaty kredytu – jeśli bank go wymaga.
· Zawarcie umowy kredytowej.
Kredyt obrotowy jako Twoje wsparcie w bieżącej działalności
Kredyt obrotowy to narzędzie, które pomaga utrzymać płynność finansową firmy. Dzięki niemu możesz skupić się na rozwoju biznesu, nie martwiąc się o chwilowe braki gotówki na koncie.
Najczęściej zadawane pytania o kredyt obrotowy
Na czym polega kredyt obrotowy?
Kredyt obrotowy to forma finansowania krótkoterminowych potrzeb Twojej firmy. Umożliwia pokrycie bieżących kosztów, takich jak zakup towarów czy regulowanie zobowiązań.
Czy warto brać kredyt obrotowy?
Tak, jeśli Twoja firma potrzebuje elastycznego finansowania, które pomoże w pokryciu bieżących kosztów. Jest to szczególnie korzystne w okresach zwiększonych wydatków lub sezonowego wzrostu sprzedaży.
Jaki jest koszt kredytu obrotowego?
Koszt zależy od kilku czynników, głównie od oprocentowania ustalanego przez bank oraz ewentualnych prowizji. Przed podpisaniem umowy przeanalizuj całkowity koszt i porównaj oferty.
Jak spłaca się kredyt obrotowy?
Sposób spłaty zależy od rodzaju kredytu obrotowego. Przy kredycie odnawialnym (w rachunku bieżącym) każda wpłata na konto automatycznie zmniejsza zadłużenie. W przypadku kredytu nieodnawialnego spłata odbywa się w ratach zgodnie z ustalonym z bankiem harmonogramem.
Źródło:
https://www.bgk.pl/male-i-srednie-przedsiebiorstwa/finansowanie-dzialalnosci-biezacej/kredyty-obrotowe/