Ile się czeka na kredyt hipoteczny? Analiza poszczególnych etapów

Na zaciągnięcie kredytu hipotecznego zwykle czeka się do kilku tygodni, ale okres ten zależy od wielu czynników. Chociaż ustawowo bank ma na wydanie decyzji 21 dni, w praktyce proces ten może się wydłużyć do 4-6 tygodni z powodu takich czynników jak konieczność złożenia dodatkowych dokumentów czy obciążenie pracą analityków. Zobacz, jak unikać pułapek, które mogą opóźnić wydanie decyzji o uruchomieniu kredytu.

Najważniejsze informacje o tym, ile się czeka na kredyt hipoteczny

• Od chwili złożenia wniosku o kredyt hipoteczny bank ma 21 dni na wydanie decyzji.
• Proces wypłaty kredytu hipotecznego może się wydłużyć przez niekompletny wniosek, duże obciążenie pracą analityków bankowych czy czas realizacji operatu szacunkowego.
• Aby przyspieszyć wydanie decyzji, zadbaj o swoją zdolność kredytową i historię kredytowania w BIK-u.

Ustawowy termin oczekiwania na decyzję kredytową

Czas oczekiwania jest określony w przepisach. W art. 14 ust. 2 ustawy o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami z 23 marca 2017 roku wskazano, że bank ma 21 dni na przekazanie konsumentowi decyzji w sprawie przyznania kredytu hipotecznego.

Rzeczywisty czas procesowania wniosku kredytowego

Czas przetwarzania wniosku hipotecznego może przekroczyć wskazane 21 dni. Wszystko dlatego, że banki liczą ten termin od chwili przekazania kompletnego wniosku kredytowego. Jeśli brakuje dokumentów, okres oczekiwania się wydłuży.

Czynniki wpływające na czas oczekiwania na kredyt hipoteczny

Procedura uzyskania kredytu hipotecznego zależy od dwóch ważnych czynników:

• dostarczenia kompletnego zestawu dokumentów,
• poziomu obciążenia pracą analityków bankowych.

Dodatkowe dokumenty do wniosku o kredyt hipoteczny

Bank może poprosić Cię o dostarczenie dodatkowych dokumentów, które umożliwią ocenę Twojej historii kredytowania i wiarygodności kredytowej. To powoduje, że oczekiwanie na decyzję o przyznaniu kredytu hipotecznego może się wydłużyć nawet do 4-6 tygodni.

Zobacz przykład:

Pan Tomasz, młody przedsiębiorca, zdecydował się na zakup mieszkania na rynku pierwotnym. Złożył wniosek o kredyt hipoteczny, ale z powodu niekompletnej dokumentacji związanej z prowadzoną działalnością gospodarczą proces rozpatrzenia się wydłużył. Bank prosił o dodatkowe zaświadczenia, co spowodowało, że czas oczekiwania na decyzję przekroczył 6 tygodni.

Obciążenie pracą analityków

Duża liczba wniosków złożona do banku w tym samym czasie może powodować opóźnienia w wydaniu decyzji kredytowej. Tak było np. na koniec 2023 roku, kiedy wiele osób wnioskowało o kredyt hipoteczny w ramach rządowego programu Bezpieczny Kredyt 2%.

Etapy procesu kredytowego

Wiesz już, ile trwa proces kredytowy, a jak przebiega cała procedura. W dużym uproszczeniu składa się z kilku etapów:

• złożenie wniosku kredytowego przez klienta,
• weryfikacja dokumentów przez bank,
• ocena operatu szacunkowego,
• wydanie decyzji kredytowej.

Składanie wniosku kredytowego

Pierwszym etapem procesu jest złożenie wniosku na formularzu bankowym. Możesz go pobrać ze strony internetowej banku lub otrzymać w oddziale. Wypełnij krok po kroku wszystkie jego pola, a następnie zapoznaj się z listą niezbędnych załączników. Wśród nich są dokumenty potwierdzające dochody i dotyczące kupowanej czy budowanej nieruchomości.

Weryfikacja dokumentów

Bank zweryfikuje, czy wniosek o kredyt hipoteczny został wypełniony w całości i czy dołączono do niego wszystkie wymagane załączniki. W razie braków dostaniesz informację o konieczności uzupełnienia wniosku.

Ocena operatu szacunkowego

Czas oczekiwania na wydanie decyzji kredytowej zależy od dostarczenia operatu szacunkowego. To profesjonalna wycena, którą przygotowuje rzeczoznawca majątkowy – powołany przez bank lub wybrany przez Ciebie.

Zobacz przykład:

Pani Marta, zdeterminowana, aby zakupić swoje pierwsze mieszkanie, złożyła wniosek o kredyt hipoteczny z kompletem dokumentów już na początku procesu. Pomimo spełnienia wszystkich wymogów formalnych, jej wniosek utknął w banku z powodu konieczności przeprowadzenia dodatkowej weryfikacji operatu szacunkowego. Czas oczekiwania wydłużył się do ponad 5 tygodni, co było dla niej dużym problemem, gdyż planowała szybkie przeprowadzenie się do nowego lokum.

Decyzja kredytowa i wypłata kredytu hipotecznego

Ostatnim etapem procesu kredytowego jest wydanie decyzji o przyznaniu kredytu lub odrzuceniu Twojego wniosku.

Jak przyspieszyć proces uzyskania kredytu hipotecznego?

Możesz przyspieszyć proces uzyskania kredytu hipotecznego, jeśli przygotujesz wszystkie wymagane dokumenty do wniosku kredytowego.

Decyzję otrzymasz zazwyczaj szybciej, jeśli Twoja sytuacja finansowa jest stabilna i masz dobrą historię kredytową w BIK-u. Uporządkuj wcześniej swoje zobowiązania. Spróbuj spłacić aktualne kredyty i pożyczki, zrezygnuj z karty kredytowej, zwłaszcza jeśli z niej nie korzystasz na co dzień i nie jest dla Ciebie niezbędna. Upewnij się także, że na kupowanej nieruchomości nie ciążą zobowiązania. Sprawdzisz to w księdze wieczystej.

Wykonując takie kroki, możesz liczyć na szybsze przetworzenie wniosku kredytowego, a finalnie – szybszą decyzję.

Najczęściej zadawane pytania o czas weryfikacji wniosku kredytowego

Ile obecnie czeka się na kredyt hipoteczny?

Bank ma na rozpatrzenie wniosku o kredyt hipoteczny do 21 dni, ale rzeczywisty czas może wynosić nawet 4-6 tygodni. Ostateczny termin uzależniony jest od kompletności dokumentacji i procedur, np. oczekiwania na operat szacunkowy.

Jak szybko bank uruchamia kredyt hipoteczny?

Bank uruchamia kredyt hipoteczny zazwyczaj w ciągu kilkunastu dni od podpisania umowy kredytowej pod warunkiem spełnienia wszystkich formalności i dostarczenia wymaganych dokumentów.

*Podana informacja nie stanowi oferty Banku w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego

Źródła:

https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=WDU20170000819

https://www.bik.pl/poradnik-bik/decyzja-kredytowa-jakie-czynniki-zwiekszaja-twoje-szanse-na-kredyt

https://www.bik.pl/poradnik-bik/ile-sie-czeka-na-kredyt-hipoteczny