Jakie dokumenty są potrzebne do kredytu hipotecznego? Lista dokumentów do kredytu mieszkaniowego w banku

Aby złożyć wniosek o kredyt hipoteczny, potrzebujesz dokumentów osobistych, finansowych oraz dotyczących nieruchomości. Ich lista zależy przede wszystkim od źródła Twojego dochodu oraz tego, czy kupujesz lokum od dewelopera, z rynku wtórnego, czy budujesz dom. Wiele dokumentów można obecnie uzyskać elektronicznie.

Najważniejsze informacje o dokumentach do wniosku o kredyt hipoteczny

Kredyt hipoteczny – co jest potrzebne do złożenia wniosku?

Podstawą do złożenia wniosku kredytowego w 2026 roku jest ważny dokument tożsamości. BOŚ Bank akceptuje mDowód dostępny w aplikacji mObywatel 2.0, ponieważ ma unikatową serię i numer, a także zawiera dane z Rejestru Dowodów Osobistych i rejestru PESEL.

Poza dowodem mogą być wymagane również:

• skrócony odpis aktu małżeństwa (jeśli dotyczy),
• wyrok sądu orzekający rozwód lub rozdzielność majątkową (jeśli istnieje).

Wszystko to dotyczy wniosków kredytowych składanych przez małżonków – byłych lub obecnych.

Jakie dokumenty przygotować przy umowie o pracę i w firmie rodzinnej?

Jeśli uzyskujesz dochody z tytułu umowy o pracę, dostarcz do banku:

• zaświadczenie o zarobkach na druku bankowym,
• wyciągi z konta za ostatnie 3 do 6 miesięcy (najczęściej),
• deklarację PIT-37 lub PIT-36 za ubiegły rok,
• kopię umowy o pracę lub aneksu (opcjonalnie).

Jeśli wykonujesz pracę w firmie rodzinnej, zazwyczaj wymagana jest dodatkowa weryfikacja powiązań kapitałowych. Przygotuj się na to, że bank poprosi o dokumenty potwierdzające regularne opłacanie składek ZUS, dokumenty finansowe firmy, wpisy do rejestrów czy informacje o strukturze właścicielskiej.

Banki analizują historię rachunku, sprawdzając stałe wpływy oraz strukturę wydatków. Jeśli masz zmienne składniki wynagrodzenia, takie jak premie czy prowizje, system uwzględni je na podstawie średniej z dłuższego okresu. Banki oceniają stabilność dochodów na podstawie wytycznych własnych i Komisji Nadzoru Finansowego (KNF).

Jakie dokumenty do wniosku o kredyt hipoteczny są niezbędne przy prowadzeniu działalności gospodarczej?

Prowadzenie działalności gospodarczej na zasadach ogólnych wymaga dołączenia do wniosku kredytowego:

• dokumentów rejestrowych firmy – wydruk z bazy CEIDG lub odpis z KRS,
• deklaracji PIT-36 lub PIT-36L za ostatnie 2 lata z potwierdzeniem UPO,
• dokumenty księgowe właściwe dla wybranej formy rozliczenia,
• zaświadczenia o niezaleganiu z podatkami i składkami (ważne 30 dni).

Banki badają relację przychodów do kosztów. Przedsiębiorca musi udowodnić, że nie ma zaległości w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych oraz urzędzie skarbowym.

Jeśli Twoja firma wykazuje okresowe wahania dochodów, analityk poprosi o dodatkowe wyjaśnienia dotyczące sezonowości branży.

Na co musisz zwrócić uwagę przy rozliczeniu ryczałtem?

Jeśli prowadzisz działalność opodatkowaną ryczałtem, pamiętaj, że banki przyjmują jedynie część wykazanego przychodu jako Twój dochód.

Zdolność kredytowa dla ryczałtowców jest niższa, ponieważ ta forma opodatkowania nie pokazuje faktycznie ponoszonych kosztów prowadzenia firmy. Sposób wyliczenia dochodu zależy od polityki konkretnego banku, rodzaju działalności oraz wysokości osiąganych przychodów.

Forma rozliczania z fiskusem decyduje, jaki rodzaj pism musisz złożyć przy wnioskowaniu o kredyt hipoteczny. Poniższa tabela ułatwi Ci zebranie odpowiednich załączników:

Przy ryczałcie potrzebne będą:

• deklaracja PIT-28 za ubiegły rok (lub dwa lata wstecz),
• ewidencja przychodów za bieżący rok,
• zaświadczenie z urzędu skarbowego o wysokości osiągniętego przychodu,
• dowody wpłat podatku dochodowego za ostatnie 12 miesięcy.

Jakie dokumenty dotyczące nieruchomości z rynku pierwotnego, wtórnego i budowy domu są wymagane, aby wziąć kredyt?

Zestaw dokumentów dotyczących nieruchomości zależy od tego, czy jest to nieruchomość z rynku pierwotnego, wtórnego, czy kredyt jest zaciągany na budowę domu. W przypadku budowy inspektorzy bankowi lub rzeczoznawcy mogą kontrolować postępy prac przed wypłatą kolejnych transz (części) kredytu. Część instytucji akceptuje dokumentowanie postępów na podstawie zdjęć lub dziennika budowy.

Jeśli Twój wkład własny pochodzi z darowizny od najbliższej rodziny, musisz dostarczyć druki SD-Z2 lub SD-3, potwierdzające zgłoszenie środków w urzędzie skarbowym. Możesz też złożyć potwierdzenie przelewu czy umowę z darczyńcą.

Jeżeli nie zgadzasz się z wyceną nieruchomości, możesz się odwołać. Przygotuj wtedy dodatkowe ekspertyzy lub przykłady transakcji z okolicy. Sprawdź status księgi wieczystej przed podpisaniem umowy przedwstępnej. Poniższa tabela zawiera wykaz możliwych dokumentów dla poszczególnych rodzajów transakcji.

Bank analizuje wartość i stan prawny nieruchomości, ponieważ ustanowiona na niej hipoteka będzie zabezpieczeniem kredytu. To na niej ustanawiana jest hipoteka w księdze wieczystej domu lub mieszkania. Ważny jest operat szacunkowy, czyli wycena nieruchomości dokonywana przez rzeczoznawcę (bankowego lub zatrudnionego przez Ciebie).

Kiedy będziesz mieć komplet dokumentów do kredytu mieszkaniowego, złóż wniosek w wybranym banku. Poczekaj na decyzję kredytową.

FAQ: najczęściej zadawane pytania o dokumenty do kredytu hipotecznego

Jakich dokumentów wymaga bank do kredytu hipotecznego w 2026 roku?

Bank wymaga dostarczenia dokumentów potwierdzających tożsamość, obrazujących zarobki oraz dotyczących kupowanej nieruchomości.

Jakie dokumenty finansowe musi przygotować przedsiębiorca na ryczałcie?

Przedsiębiorca na ryczałcie musi przygotować deklarację PIT-28 z poświadczeniem UPO, szczegółową ewidencję przychodów za bieżący rok oraz zaświadczenia o niezaleganiu z podatkami i składkami ZUS.

Jak udokumentować wkład własny pochodzący z darowizny od rodziny?

W przypadku darowizny od osób najbliższych może być wymagane zgłoszenie SD-Z2 oraz potwierdzenie przekazania środków.

Co zrobić, gdy rzeczoznawca bankowy zaniży wartość nieruchomości?

Możesz zwrócić się o ponowną analizę lub przedstawić własny operat, jeśli bank dopuszcza taką możliwość.

*Podana informacja nie stanowi oferty Banku w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego.

Źródła:

1. https://www.bosbank.pl/klient-indywidualny/aktualnosci/w-bos-potwierdzisz-tozsamosc-mdowodem
2. https://www.bik.pl/poradnik-bik/wniosek-kredytowy-wszystko-co-musisz-o-nim-wiedziec
3. https://www.bik.pl/poradnik-bik/jak-wziac-kredyt