Cashback – definicja, rodzaje i zasady działania usługi cashback
Jak informuje Fundacja Polska Bezgotówkowa, system cashback cieszy się w Polsce rosnącą popularnością. Z roku na rok przybywa zarówno placówek handlowych, jak i terminali płatniczych, które umożliwiają realizację tego typu transakcji. Z danych Fundacji wynika, że usługa jest szczególnie popularna wśród osób aktywnych zawodowo. Zobacz, czym właściwie jest ten system i jak z niego skorzystać.
Najważniejsze informacje o cashback
· Cashback to system wypłaty gotówki podczas wykonywania transakcji w punktach handlowo-usługowych uczestniczących w tym programie.
· Wypłacasz gotówkę, jeśli zrobisz zakupy za minimalną, ustaloną przez bank czy sklep, kwotę i zapłacisz kartą Visa lub Mastercard.
· Moneyback nie jest tym samym co cashback – to system zwrotu pieniędzy przy okazji dokonywania płatności (głównie online, na konto bankowe).
Czym jest cashback – definicja i rodzaje usługi
Cashback polega na wypłacie gotówki w kasach punktów handlowych i usługowych przy okazji transakcji z użyciem karty płatniczej. Do zwrotu pieniędzy dochodzi podczas codziennych zakupów. Może to zastąpić wypłatę gotówki z bankomatu. To wygodna opcja, jeżeli w pobliżu nie ma takich maszyn lub są tylko takie spoza sieci Twojego banku, z których wypłata wiąże się z kosztami. Wtedy z pomocą przychodzi cashback.
W BOŚ Banku usługa cashback ma inną definicję. Umożliwia ona wypłatę gotówki z konta podczas płatności kartą w sklepie, a nie zwrot części wydatków (moneyback).Różnica między cashbackiem a moneyback
Cashback umożliwia wypłatę gotówki przy okazji płatności kartą w sklepie, co oznacza, że otrzymasz pieniądze do ręki wraz z paragonem, który dokumentuje transakcję. Z kolei moneyback to zwrot pieniędzy z zakupów. Otrzymujesz część pieniędzy z powrotem po dokonaniu płatności online, ale nie w gotówce, tylko przelewem na konto. Moneyback umożliwia zatem automatyczne oszczędzanie przez zwrot określonego procentu wydatków online.
Jak działa wypłata gotówki w ramach usługi cashback? Jak korzystać z usługi cashback?
W przypadku cashback wystarczy, że zapłacisz kartą w punkcie, który obsługuje taką funkcję. Kasjer, na Twoje życzenie, wypłaci dodatkową kwotę w formie gotówkowej.
Krok po kroku wygląda to tak:
1. Robisz zakupy w sklepie czy punkcie usługowym z aktywną usługą cashback.
2. Przy kasie informujesz sprzedawcę, że chcesz skorzystać z możliwości wypłaty dodatkowej gotówki w ramach cashback.
3. Dokonujesz płatności kartą wraz z zatwierdzeniem transakcji kodem PIN na terminalu płatniczym.
4. Odbierasz gotówkę z wydrukiem, który potwierdza dokonaną transakcję – zakupy kartą oraz wypłatę gotówki.
Limity wypłat dla kart Visa i Mastercard (1000 zł)
Najczęściej za skorzystanie z usługi cashback nic nie zapłacisz. Przy każdej transakcji, niezależnie czy korzystasz z karty Visa, czy Mastercard, możesz wypłacić maksymalnie 1000 zł.
Uwaga!
Żeby uzyskać wypłatę musisz mieć odpowiednią kwotę na koncie przypisanym do karty.
Możesz wielokrotnie każdego dnia wypłacać gotówkę w kasach sklepów i punktów usługowych. Pozwoli Ci to na uzyskanie nawet dużej sumy bez konieczności korzystania z bankomatu. Pamiętaj jednak, że transakcje cashback sumują się i obniżają dzienny limit wypłaty gotówki przy użyciu karty debetowej. Możesz skorzystać z takiej usługi jednorazowo i wypłacić określoną kwotę, o ile sprzedawca ma taką gotówkę do dyspozycji.
Gdzie skorzystasz z usługi cashback?
W Polsce usługę cashback udostępnia wiele punktów handlowo-usługowych, w tym: duże sieci supermarketów, mniejsze sklepy i stacje benzynowe, hotele, salony prasowe i lokale usługowe. Wszystkie takie punkty są oznaczone specjalnym znaczkiem, najczęściej już na drzwiach wejściowych lub przy kasie. Znajdziesz tam równocześnie logotypy organizacji płatniczych, takich jak Visa czy Mastercard.
Rozwój usługi cashback w Polsce
Cashback cały czas się rozwija i zyskuje na popularności. Wszystko zaczęło się w 2006 roku, kiedy uruchomiono innowacyjny program Visa Cashback.
W 2014 roku było zaledwie 72 tys. placówek, gdzie można było skorzystać z wypłaty w systemie cashback, a po 10 latach to już prawie 300 tys. takich miejsc.
Badania przeprowadzone na zlecenie Fundacji Polska Bezgotówkowa z 2024 roku pokazały, że co 10. osoba wypłaca pieniądze w sklepie nawet kilka razy w tygodniu, a co trzecia – kilka razy w miesiącu. Najczęściej sięgamy po niewielkie kwoty – od 50 do 100 zł.
Przed 2022 rokiem można było wypłacić kartą w sklepach nie więcej niż 300 zł kartą Visa i 500 zł kartą Mastercard. Od 2022 roku obowiązuje identyczny limit – 1000 zł.
Praktycznie wszystkie popularne polskie banki umożliwiają skorzystanie z systemu cashback. Co to oznacza? Jeśli masz kartę płatniczą Mastercard lub Visa wydaną do konta, możesz skorzystać z tej usługi.
Zalety i wady korzystania z cashbacku
Sprawdź w tabeli, jakie są zalety i wady wykorzystywania systemu cashback:
System cashback | |
Zalety | Wady |
Prosta wypłata gotówki podczas zakupów. | Limit wypłaty do 1000 zł. |
Łatwa weryfikacja transakcji. | Ograniczona liczba punktów oferujących cashback. |
Oszczędność czasu. | Konieczność dokonania zakupów produktów i usług na minimalną kwotę – zwykle to od 1 do 10 zł. |
Brak prowizji (po spełnieniu bankowych warunków). | |
Natychmiastowe pozyskanie gotówki. | |
Najczęściej zadawane pytania o cash back
Na czym polega zwrot moneyback?
Moneyback (nie mylić z cashback) to mechanizm, w którym otrzymujesz zwrot części kwoty wydanej podczas zakupów. Po dokonaniu płatności bank, sklep lub platforma zwraca Ci ustalony procent transakcji (zazwyczaj 0,5-5%). Środki trafiają na Twoje konto bankowe lub gromadzą się jako punkty do wykorzystania przy kolejnych zakupach.
Czy chargeback ma związek z cashback?
Nie, cashback daje Ci możliwość wypłaty gotówki podczas dokonywania zakupów, z kolei chargeback to proces reklamacji płatności kartą.
Czy cashback to lepsza opcja niż wypłata z bankomatu?
Tak, jeśli płacisz za wypłatę gotówki z bankomatu, to cashback pozwoli Ci uniknąć ponoszenia takich opłat. To także wygodna opcja, jeśli za jednym zamachem chcesz zapłacić za transakcję zakupu produktów i usług oraz wypłacić pieniądze. Wszystko w jednym miejscu.
Źródła:
https://pep.pl/poradnik/cashback/
Informacja o kartach płatniczych w I kwartale 2025 r.
https://bank.pl/niemal-polowa-polakow-skorzystala-z-uslugi-cashback/