Kredyt konsolidacyjny: na czym polega konsolidacja kredytów lub pożyczek i kiedy warto z niej skorzystać?

Kredyt konsolidacyjny to produkt finansowy, dzięki któremu możesz połączyć kilka kredytów i pożyczek w jedno zobowiązanie. W ten sposób uporządkujesz swoje finanse. Efektem może być również niższa rata. W jakich przypadkach to możliwe? Kiery warto skorzystać z konsolidacji?

Najważniejsze informacje o kredycie konsolidacyjnym

Czym jest kredyt gotówkowy konsolidacyjny i jak wpływa na domowy budżet?

Kredyt gotówkowy konsolidacyjny to produkt, który łączy Twoje dotychczasowe długi w jedno zobowiązanie. Gdy podpiszesz umowę z bankiem, dopełni on za Ciebie wszystkich formalności u dotychczasowych wierzycieli.

Twój nowy bank spłaca Twoje kredyty i pożyczki, a Tobie zostawia obowiązek spłaty jednej raty. Jeśli zdecydujesz się wydłużyć czas spłaty, możesz obniżyć miesięczne obciążenie finansowe. Jednak pamiętaj – im dłuższej będziesz zwracać środki, tym bank naliczy więcej odsetek. Oznacza to, że poniesiesz wyższy koszt zobowiązania.

Konsolidacja może poprawić Twoją płynność finansową, ale jej opłacalność wymaga indywidualnej kalkulacji.

Czy kredyt konsolidacyjny online jest bezpieczny i dostępny dla każdego?

Taki kredyt jest bezpieczny, ale nie jest dostępny dla każdego. Bank może sprawdzić wysokość i źródło Twoich dochodów przez internet, wykorzystując bezpieczną bankowość online. Przeanalizuje historię konta i na jej podstawie szacuje dochody. Dzięki temu często nie musisz okazywać zaświadczenia z pracy o wysokości zarobków.

Jeśli co miesiąc dostajesz stały przelew od pracodawcy z tytułu umowy o pracę, bank łatwiej wyliczy Twoją zdolność kredytową. Gdy jednak pracujesz dorywczo lub prowadzisz działalność gospodarczą, doradca może oczekiwać dodatkowej weryfikacji.

Kiedy warto wziąć kredyt konsolidacyjny hipoteczny?

Kredyt hipoteczny konsolidacyjny wymaga zabezpieczenia na nieruchomości i dzięki niemu ma zazwyczaj niższe oprocentowanie. To najczęściej niezbędne, jeśli konsolidacja ma objąć kredyt mieszkaniowy, ale możesz z takiego finansowania skorzystać nie tylko wtedy.

Jeśli łączysz duże zobowiązania, warto rozważyć kredyt hipoteczny konsolidacyjny. Dzięki niemu poniesiesz niższe koszty finansowania, ale będzie temu towarzyszyć więcej formalności. Sprawdź w poniższej tabeli porównanie kredytu konsolidacyjnego gotówkowego i hipotecznego.

Czy warto skonsolidować pożyczki chwilówki?

Dzięki konsolidacji chwilówek możesz zamienić drogie pożyczki na tańszy kredyt. Pożyczki pozabankowe mają zazwyczaj bardzo wysokie RRSO (Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania). To wskaźnik, który informuje, ile w procentach wynosi całkowity koszt zobowiązania rocznie w stosunku do całej jego kwoty. Nie ma gwarancji, że bank zgodzi się objąć konsolidacją takie zobowiązania.

Od czego zależy oprocentowanie kredytu konsolidacyjnego i jak czytać tabele opłat kredytowych?

Realne oprocentowanie kredytu konsolidacyjnego zależy od:

• Twojej zdolności finansowej,
• marży banku,
• stóp procentowych.

Do tego mogą dojść prowizja i składki na ubezpieczenia. W przypadku każdej oferty sprawdź wspomniane RRSO, ale porównuj kredyty na taką samą kwotę i z identycznym okresem spłaty.

Zawsze proś o przygotowanie dwóch różnych symulacji spłaty – z ubezpieczeniem i bez. W opcji z polisą bank może zaproponować niższą marżę.

Zobacz dwa warianty kredytu konsolidacyjnego:

Czy istnieje kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych osób z niskim scoringiem BIK?

Kredyt konsolidacyjny może nie być dostępny dla klientów ze złą historią kredytową w BIK i niskim scoringiem. Opóźnienia w spłacie dotychczasowych rat w wielu przypadkach wykluczają konsolidację.

Twoje raporty zawierają drobne zadłużenia? Spłać je. Jeśli w raporcie BIK widzisz pozycje nienależące do Ciebie, zgłoś korektę do danego banku przed złożeniem wniosku o konsolidację.

Jak przygotować się do procesu łączenia zobowiązań?

Przygotowania do zaciągnięcia kredytu konsolidacyjnego mogą obejmować:

• weryfikację raportu z BIK,
• przygotowanie listy zobowiązań.

FAQ: najczęściej zadawane pytania o kredyt konsolidacyjny

Na czym polega kredyt konsolidacyjny i jak działa?

Kredyt konsolidacyjny łączy kilka zobowiązań w jedno z niższą ratą. Bank spłaca Twoje zadłużenie u zgłoszonych wierzycieli. Po skorzystaniu z konsolidacji spłacasz jedną ratę miesięcznie w ramach nowego kredytu.

Kiedy warto zdecydować się na konsolidację?

To dobre rozwiązanie, jeśli spłacasz kilka rat kredytów i pożyczek. Dzięki konsolidacji możesz zmniejszyć miesięczne obciążenie.

Czy po spłacie długu konsolidacją otrzymam zwrot dawnej prowizji?

Tak, masz prawo do proporcjonalnego zwrotu prowizji. Kredytodawca musi Ci oddać proporcjonalną część potrąconych z góry kosztów pozaodsetkowych, m.in. prowizji.

Jakie są największe wady i ukryte ryzyka kredytu konsolidacyjnego?

Jednym z głównych zagrożeń jest wzrost całkowitej kwoty do spłaty przy znacznym wydłużeniu czasu kredytowania. Pułapką może być też to, że skusisz się na zaciągnięcie kolejnych pożyczek.

*Podana informacja nie stanowi oferty Banku w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego.

Źródła:

1. Ustawa z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (Dz. U. 2011 Nr 126 poz. 715)
2. Jak działa kredyt konsolidacyjny? Kiedy warto z niego skorzystać, Biuro Informacji Kredytowej –https://www.bik.pl/poradnik-bik/jak-dziala-kredyt-konsolidacyjny
3. Prosta droga do kredytu na własne „M”. Poradnik klienta usług finansowych, Komisja Nadzoru Finansowego –https://www.knf.gov.pl/knf/pl/komponenty/img/droga_do_kredytu_30336.pdf
4. Definicja kredytu konsolidacyjnego, Główny Urząd Statystyczny –https://stat.gov.pl/metainformacje/slownik-pojec/pojecia-stosowane-w-statystyce-publicznej/1615,pojecie.html