Odstąpienie od umowy kredytu konsumenckiego lub hipotecznego w ciągu 14 dni – jakie masz prawa?

Każdy konsument ma prawo do odstąpienia od umowy kredytu konsumenckiego zaciągniętego na kwotę do 255 550 zł w ciągu 14 dni kalendarzowych bez podawania przyczyny. Wystarczy, że poinformujesz o tym bank. Zobacz, jakich formalności musisz dopełnić i ile masz czasu na zwrot pieniędzy.

Najważniejsze informacje o odstąpieniu od umowy kredytowej

• Masz 14 dni kalendarzowych na rezygnację z kredytu bez podawania przyczyny.
• Termin na odstąpienie od umowy kredytowej liczony jest od podpisania dokumentów.
• Jeśli wysyłasz oświadczenie o odstąpieniu pocztą, decyduje data stempla pocztowego.
• Po odstąpieniu od umowy o kredyt zwracasz do banku cały kapitał i odsetki za rzeczywisty czas korzystania z pieniędzy.
• Bank zwróci Ci 100% pobranej prowizji i opłat początkowych.
• Masz 30 dni od dnia złożenia oświadczenia o odstąpieniu na przelanie środków z powrotem do banku.

Ile wynosi ustawowy termin na odstąpienie od umowy kredytu konsumenckiego?

Ustawowy termin na odstąpienie od umowy kredytowej przez konsumenta wynosi 14 dni kalendarzowych od dnia zawarcia umowy. Takie prawo masz na podstawie art. 53 ustawy o kredycie konsumenckim z dnia 12 maja 2011 roku.

Obowiązuje przy tym zasada daty stempla pocztowego. Jeśli wyślesz oświadczenie o odstąpieniu od umowy kredytu pocztą, to ustawowy termin 14 dni liczy się do czasu nadania listu, a nie jego dostarczenia do banku.

Jeśli z kolei składasz oświadczenie w oddziale banku osobiście, wówczas masz 14 dni od dnia zawarcia umowy na rezygnację.

Ważne!

Pamiętaj, że jeśli z jakiegoś powodu bank nie wydał Ci egzemplarza umowy w dniu jej zawarcia wraz z informacją o prawie konsumenta do odstąpienia od umowy, termin ten zacznie biec dopiero od momentu, w którym je otrzymasz.

Czy można odstąpić od umowy kredytu hipotecznego?

Tak samo jak w przypadku kredytu konsumenckiego, możesz skutecznie odstąpić od umowy kredytu hipotecznego. Zgodnie z art. 42 ustawy o kredycie hipotecznym, jako konsument masz prawo, bez podawania przyczyny, odstąpić od takiej umowy w terminie 14 dni od dnia jej zawarcia.

Wystarczy, że w 14. dniu od podpisania umowy z bankiem wyślesz przesyłką poleconą oświadczenie, aby termin ustawowy był zachowany. Również w tym przypadku liczy się data stempla pocztowego.

Jak poprawnie napisać oświadczenie o odstąpieniu od kredytu?

Gotowy druk oświadczenia o odstąpieniu od umowy powinien znajdować się w Twojej umowie kredytowej.

Możesz też napisać je samodzielnie. Pismo może mieć formę prostego, krótkiego komunikatu. Oświadczasz, że odstępujesz od umowy kredytowej i nie musisz tłumaczyć, dlaczego to robisz.

W takim oświadczeniu umieść:

• dane osobowe kredytobiorcy (imię, nazwisko),
• dane adresowe kredytobiorcy,
• dane banku (wraz z adresem),
• numer umowy kredytowej,
• jednoznaczną informację, że odstępujesz od umowy kredytu,
• własnoręczny, czytelny podpis.

Nie musisz mieć gotowego wzoru oświadczenia o odstąpieniu od umowy kredytu, ponieważ szybko możesz samodzielnie napisać takie pismo. Prawo nakazuje instytucjom finansującym poinformowanie Cię o możliwości odstąpienia od umowy kredytowej.

Czy odstąpienie od umowy pożyczki lub umowy o kredyt gotówkowy wiąże się z opłatami?

Jeśli zdecydujesz się na odstąpienie od umowy pożyczki lub kredytu gotówkowego, nie ponosisz z tego tytułu żadnych opłat. Musisz zwrócić wypłacony Ci kapitał – w ciągu 30 dni od dnia złożenia oświadczenia o odstąpieniu od umowy kredytowej.

To czas, gdy możesz zebrać i bezpiecznie przelać środki z powrotem do banku.Zwrot kredytu obejmuje cały kapitał, czyli po prostu pożyczoną kwotę kredytu wraz z odsetkami za czas korzystania z pieniędzy.

Samo odstąpienie od umowy pożyczki nie obciąża Cię żadnymi dodatkowymi karami ani prowizjami. Ponosisz wyłącznie koszt odsetek ustawowych, czyli naturalny koszt korzystania z pieniędzy wyliczony co do dnia, za czas, w którym gotówka była do Twojej dyspozycji.

Tabela kosztów przy rezygnacji z kredytu

Odstąpienie od umowy o kredyt a zwrot prowizji przez bank?

Bank ma 14 dni w przypadku odstąpienia od umowy na oddanie Ci prowizji zapłaconej za przystąpienie do kredytu od momentu otrzymania Twojej rezygnacji. Zasady zwrotu prowizji są proste: bank oddaje 100% pobranych opłat.

Jakie są skutki odstąpienia od umowy kredytu hipotecznego dla portfela klienta?

Przy odstąpieniu od umowy kredytu hipotecznego musisz zwrócić cały kapitał kredytu i odsetki naliczone za czas korzystania ze środków. Jeśli chodzi o długofalowe skutki odstąpienia, to umowa kredytowa zostanie odnotowana w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) jako „anulowana”.

To neutralny wpis, który nie obniża Twojej zdolności kredytowej ani punktacji (score).

Kiedy rezygnacja z kredytu ratalnego oznacza automatyczny zwrot towaru?

Fizyczny zwrot przedmiotu do sklepu to zupełnie inna procedura niż formalne wygaszenie zobowiązania finansowego. Rezygnacja z kredytu ratalnego anuluje Twoje finansowanie w banku.

Jeśli jednak towar trafił już do Twojego domu i jest pełnowartościowy, musisz osobno ustalić szczegóły ze sprzedawcą – najczęściej masz 14 dni na oddanie sprzętu do sklepu.

Jak skutecznie odstąpić od umowy kredytu krok po kroku?

Plan działania w przypadku odstąpienia od umowy o kredyt konsumencki zamyka się w czterech krokach:

1.       Przygotuj pismo - wypełnij oświadczenie ze swojej umowy lub stwórz własne.

2.       Dostarcz dokument - wyślij pismo listem poleconym dla zachowania potwierdzenia lub odwiedź najbliższą placówkę swojego banku. Pamiętaj, że na złożenie oświadczenia masz 14 dni.

3.       Zwróć kapitał - masz na to maksymalnie 30 dni od daty złożenia rezygnacji. Brak spłaty w tym czasie może spowodować, że odstąpienie będzie nieskuteczne i przywrócić pierwotny harmonogram spłat.

4.       Czekaj na rozliczenie – po anulowaniu umowy bank usuwa aktywne zobowiązanie z bazy BIK.

Aby upewnić się, że cała operacja przebiegnie płynnie i nie wpłynie negatywnie na Twoją stabilność, zapoznaj się ze wszystkimi szczegółami.

FAQ – Najczęściej zadawane pytania o prawo do odstąpienia od umowy kredytu

Kiedy prawo do odstąpienia od umowy kredytu wygaśnie?

Prawo do odstąpienia od umowy kredytu bez podania przyczyny przepada po upływie 14 dni od podpisania umowy. Jeśli w tym czasie nie wyślesz pisma lub nie złożysz oświadczenia w banku, wspomniana umowa będzie dalej obowiązywać.

W jakim terminie muszę oddać pożyczone pieniądze do banku?

Masz na to aż 30 dni od momentu złożenia dokumentu z rezygnacją. Jeśli oddasz całość z drobnymi odsetkami ustawowymi w tym czasie, sprawa jest zamknięta.

Co się stanie z moją historią w BIK?

Złożenie rezygnacji oznacza, że Twoja umowa zostaje oznaczona jako anulowana. Ten status nie szkodzi Twojej ocenie, a wygaszenie zobowiązania pozwala Ci w przyszłości poszukać jeszcze lepszych rozwiązań na rynku.

*Podana informacja nie stanowi oferty Banku w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego.

Źródła:

https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/download.xsp/WDU20170000819/U/D20170819Lj.pdf

https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/download.xsp/WDU20111260715/U/D20110715Lj.pdf