Co wybrać – konto oszczędnościowe czy lokatę bankową?

To dwa różne produkty oszczędnościowe, które sprawdzają się w różnych sytuacjach. Lokata pozwala odłożyć pieniądze na określony czas, a jej wcześniejsze zerwanie może oznaczać utratę odsetek. Z konta oszczędnościowego wypłacisz pieniądze bez ich utraty. W obu przypadkach środki są chronione w ramach Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG). Sprawdźmy, który produkt może być lepszym rozwiązaniem dla Ciebie.

Najważniejsze informacje o koncie oszczędnościowym i lokacie bankowej

• Na koncie oszczędnościowym masz stały dostęp do pieniędzy – wpłacasz i wypłacasz je kiedy chcesz, bez utraty odsetek. BOŚ Bank nie pobiera opłaty za pierwszą wypłatę w miesiącu kalendarzowym.
• Na lokacie pieniądze są zamrożone na okres ustalony w umowie. Jeśli zerwiesz depozyt przed terminem, stracisz odsetki.
• Lokata ma najczęściej stałe oprocentowanie, dlatego z góry wiesz, ile zarobisz.
• Konto oszczędnościowe sprawdzi się jako poduszka finansowa na nagłe wydatki.
• Lokata może być dobrym wyborem, jeśli masz środki, których nie będziesz potrzebować przez określony czas.
• Pieniądze na lokatach i kontach są chronione przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny do równowartości 100 000 euro na jednego klienta w jednym banku.
• Od odsetek pobierany jest podatek Belki, którego stawka wynosi 19%.

Rachunek oszczędnościowy czy lokata – poznaj różnice

Konto oszczędnościowe to oprocentowany rachunek, na którym pomnażasz oszczędności. Masz stały dostęp do środków – wpłacasz i wypłacasz pieniądze, kiedy chcesz. W BOŚ Banku jedna wypłata w miesiącu – gotówkowa lub przelewem – jest bezpłatna. Sprawdź rodzaje kont oszczędnościowych.

W przypadku lokaty terminowej przekazujesz bankowi pieniądze na określony czas. Jeśli zerwiesz umowę, najczęściej stracisz wypracowane odsetki. Oba produkty pozwalają otrzymywać odsetki od zgromadzonych pieniędzy, ale różnią się przede wszystkim dostępem do środków i zasadami oprocentowania. Zobacz lokaty, które aktualnie są w BOŚ Banku.

Przykład:

Pani Marta wpłaciła oszczędności na roczną lokatę ze stałym oprocentowaniem. Kiedy po ośmiu miesiącach zepsuł się jej samochód, musiała zerwać lokatę, aby opłacić kosztowną naprawę. W efekcie odzyskała wpłacony kapitał, ale utraciła wszystkie wypracowane przez ten czas odsetki. Gdyby część pieniędzy trzymała na koncie oszczędnościowym, mogłaby pokryć koszt naprawy bez zrywania lokaty.

Czy środki na lokacie i koncie oszczędnościowym są bezpieczne?

Tak, Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG) obejmuje ochroną depozyty w bankach – zarówno na rachunkach osobistych, oszczędnościowych, jak i rachunkach lokat terminowych. Dotyczy to kwoty do limitu stanowiącego równowartość 100 000 euro na jednego klienta banku, niezależnie od tego, jak wiele masz w nim produktów.

Co się bardziej opłaca – lokata czy konto oszczędnościowe?

To zależy m.in. od oprocentowania, częstotliwości kapitalizacji odsetek, okresu oszczędzania, warunków promocji oraz ewentualnych opłat. Znaczenie ma również to, czy oprocentowanie jest stałe, czy zmienne. Zmienne bank może podwyższyć lub obniżyć m.in. w reakcji na warunki rynkowe i wysokość stóp procentowych.

Lokata czy konto oszczędnościowe – co wybrać, aby naprawdę oszczędzać?

Jeśli masz wolną gotówkę, której nie planujesz wydawać przez określony czas, możesz rozważyć lokatę. Gdy jednak budujesz poduszkę finansową i zależy Ci na szybkim dostępie do pieniędzy, lepiej sprawdzi się konto oszczędnościowe.

Załóżmy, że masz 10 000 zł kapitału. Sprawdź, ile zarobisz na:

• lokacie bankowej z oprocentowaniem 3% w skali roku,
• na koncie oszczędnościowym z oprocentowaniem również 3% w skali roku, ale kapitalizacją odsetek co miesiąc.

Okres oszczędzania wynosi 12 miesięcy.

W tym przykładzie konto oszczędnościowe przynosi nieco wyższy zysk, ponieważ odsetki są kapitalizowane co miesiąc. Po ich dopisaniu kolejne są naliczane od wyższego salda.

Zobacz przykład:

Pan Krzysztof postanowił połączyć zalety lokaty i konta oszczędnościowego. Podzielił swoje nadwyżki finansowe na dwie części. Kwotę stanowiącą trzymiesięczną poduszkę bezpieczeństwa pozostawił na elastycznym rachunku oszczędnościowym, a pozostałe środki zdeponował na trzech lokatach: na 3, 6 i 12 miesięcy. W ten sposób zachował rezerwę na nagłe wydatki, a jednocześnie część środków ulokował na lokatach o różnych terminach zapadalności. Dzięki temu nie wszystkie pieniądze pozostają zamrożone przez ten sam okres.

Niezależnie od tego, czy oszczędzasz na lokacie, czy na koncie oszczędnościowym, zyski są opodatkowane. Nie musisz samodzielnie obliczać 19-procentowego podatku, ponieważ robimy to za Ciebie.

FAQ

Czy wcześniejsze zerwanie lokaty oznacza utratę wszystkich odsetek?

Zależy to od warunków konkretnej lokaty. Najczęściej wcześniejsze zerwanie umowy oznacza utratę całości naliczonych odsetek.

Ile kosztuje wypłata pieniędzy z konta oszczędnościowego?

W BOŚ Banku pierwsza wypłata lub przelew z konta oszczędnościowego w miesiącu kalendarzowym są obecnie bezpłatne.

Jak Bankowy Fundusz Gwarancyjny zabezpiecza środki na lokatach i kontach oszczędnościowych?

BFG obejmuje ochroną m.in. środki na lokatach i kontach oszczędnościowych wraz z naliczonymi odsetkami. Limit wynosi równowartość 100 000 euro łącznie na jednego klienta danego banku. Ochrona obejmuje również depozyty w walutach obcych.

Na czym polega warunek tzw. nowych środków w ofertach promocyjnych?

Nowe środki to najczęściej nadwyżka ponad saldo ustalone przez bank na określony dzień bazowy. Sposób ich obliczania oraz produkty uwzględniane przy ustalaniu salda określa regulamin konkretnej promocji.

W jaki sposób podatek od zysków kapitałowych wpływa na zysk z oszczędności?

Od odsetek pobieramy 19% podatku, a Ty otrzymujesz kwotę już po jego odjęciu.