Czym jest KYC/PSK?

Dokument tożsamości - dokument urzędowy potwierdzający tożsamość danej osoby, np. dowód osobisty, mDowód, paszport, karta pobytu.

PEP – osoba zajmująca eksponowane stanowisko polityczne zgodnie z wykazem krajowych stanowisk i funkcji publicznych będących eksponowanymi stanowiskami politycznymi.  https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=WDU20250000502

Członkowie rodziny PEP to:

• małżonek lub osoba, która pozostaje w związku nieformalnym z osobą PEP
• dziecko osoby PEP i jego małżonek lub osoba pozostająca w związku nieformalnym z dzieckiem osoby PEP
• rodzice osoby PEP

Bliscy współpracownicy osoby PEP to:

• osoby fizyczne, które razem z osobą PEP są beneficjentami rzeczywistymi osób prawnych, jednostek nieposiadających osobowości prawnej lub trustów:
• osoby fizyczne, które utrzymują z osobą PEP inne bliskie relacje związane z prowadzoną działalnością gospodarczą
• osoby fizyczne, które są jedynym beneficjentem rzeczywistym osób prawnych, jednostek organizacyjnych nieposiadających osobowości prawnej lub trustów utworzonych, aby osoba PEP mogła uzyskać faktyczną korzyść

Pamiętaj, że zgodnie z Ustawą o dodatkowe informacje możemy poprosić Cię także w okresie 12 miesięcy od zaprzestania pełnienia funkcji związanej z eksponowanym stanowiskiem politycznym

Źródło pochodzenia pieniędzy (na kontach w naszym Banku) - aktywność, dzięki której masz lub w najbliższym czasie będziesz miał określone kwoty pieniędzy, które znajdują się lub będą znajdować się na kontach w naszym Banku. Mogą to być źródła stałe, np. Twoje wynagrodzenie za pracę lub zyski z działalności gospodarczej, albo zdarzenia jednorazowe np. otrzymany spadek lub zaciągnięty kredyt.

Źródło majątku - aktywności lub zdarzenia z przeszłości lub obecne, dzięki którym masz zgromadzony majątek, również poza kontami w naszym Banku. Podobnie, jak źródło pochodzenia pieniędzy, mogą to być źródła stałe, np. Twoje wynagrodzenie za pracę lub zyski z działalności gospodarczej, albo zdarzenia jednorazowe np. otrzymany spadek lub sprzedaż nieruchomości. Ważnym jest, że na majątek składać się mogą również pieniądze, które znajdują się poza kontami  w naszym Banku.

W jaki sposób możemy się z Tobą skontaktować w celu pozyskania niezbędnych dokumentów i informacji:

• Mailowo
• Listownie
• Telefonicznie

Jak możesz się z nami skontaktować?

Infolinia:

• 801 355 455 - z telefonów komórkowych¹,
• 22 543 34 34 - z telefonów stacjonarnych i z zagranicy¹

¹Opłata za połączenie jest zgodna z cennikiem operatora

W kierowanym do Ciebie piśmie określamy czas, w jakim wymagane jest dokonanie aktualizacji.

Przepisy dotyczące przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowania terroryzmu.

Art. 34. 1. Środki bezpieczeństwa finansowego obejmują:

1. identyfikację klienta oraz weryfikację jego tożsamości;

2. identyfikację beneficjenta rzeczywistego oraz podejmowanie uzasadnionych czynności w celu:

a) weryfikacji jego tożsamości,
b) ustalenia struktury własności i kontroli - w przypadku klienta będącego osobą prawną, jednostką organizacyjną nieposiadającą osobowości prawnej lub trustem;

3. ocenę stosunków gospodarczych i, stosownie do sytuacji, uzyskanie informacji na temat ich celu i zamierzonego charakteru;

4. bieżące monitorowanie stosunków gospodarczych klienta, w tym:

• a) analizę transakcji przeprowadzanych w ramach stosunków gospodarczych w celu zapewnienia, że transakcje te są zgodne z wiedzą instytucji obowiązanej o kliencie, rodzaju i zakresie prowadzonej przez niego działalności oraz zgodne z ryzykiem prania pieniędzy oraz finansowania terroryzmu związanym z tym klientem,
• b) badanie źródła pochodzenia wartości majątkowych będących w dyspozycji klienta - w przypadkach uzasadnionych okolicznościami,
• c) zapewnienie, że posiadane dokumenty, dane lub informacje dotyczące stosunków gospodarczych są na bieżąco aktualizowane.

2. Instytucje obowiązane, stosując środki bezpieczeństwa finansowego, o których mowa w ust. 1 pkt 1 i 2, identyfikują osobę upoważnioną do działania w imieniu klienta oraz weryfikują jej tożsamość i umocowanie do działania w imieniu klienta.

3. Instytucje obowiązane dokumentują zastosowane środki bezpieczeństwa finansowego oraz wyniki bieżącej analizy przeprowadzanych transakcji. Na żądanie organów, o których mowa w art. 130, instytucje obowiązane wykazują, że przy uwzględnieniu poziomu rozpoznanego ryzyka prania pieniędzy oraz finansowania terroryzmu związanego z danymi stosunkami gospodarczymi lub transakcją okazjonalną zastosowały odpowiednie środki bezpieczeństwa finansowego.

4. Instytucje obowiązane na potrzeby stosowania środków bezpieczeństwa finansowego mogą przetwarzać informacje zawarte w dokumentach tożsamości klienta i osoby upoważnionej do działania w jego imieniu oraz sporządzać ich kopie.

5. Przed nawiązaniem stosunków gospodarczych lub przeprowadzeniem transakcji okazjonalnej instytucje obowiązane informują klienta o przetwarzaniu jego danych osobowych, w szczególności o obowiązkach instytucji obowiązanej wynikających z ustawy w zakresie przetwarzania tych danych.

Art. 35. 1. Instytucje obowiązane stosują środki bezpieczeństwa finansowego w przypadku:

1. nawiązywania stosunków gospodarczych;

2. przeprowadzania transakcji okazjonalnej:

• a) o równowartości 15 000 euro lub większej, bez względu na to, czy transakcja jest przeprowadzana jako pojedyncza operacja, czy kilka operacji, które wydają się ze sobą powiązane, lub ©Kancelaria Sejmu s. 32/118 13.01.2022
• b) która stanowi transfer środków pieniężnych na kwotę przekraczającą równowartość 1000 euro,
• c) z wykorzystaniem waluty wirtualnej o równowartości 1000 euro lub większej - w przypadku instytucji obowiązanych, o których mowa w art. 2 ust. 1 pkt 12;

3. przeprowadzania gotówkowej transakcji okazjonalnej o równowartości 10 000 euro lub większej, bez względu na to, czy transakcja jest przeprowadzana jako pojedyncza operacja, czy kilka operacji, które wydają się ze sobą powiązane - w przypadku instytucji obowiązanych, o których mowa w art. 2 ust. 1 pkt 21- 23;

4. obstawiania stawek oraz odbioru wygranych o równowartości 2000 euro lub większej, bez względu na to, czy transakcja jest przeprowadzana jako pojedyncza operacja, czy kilka operacji, które wydają się ze sobą powiązane - w przypadku instytucji obowiązanych, o których mowa w art. 2 ust. 1 pkt 20; 5) podejrzenia prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu; 6) wątpliwości co do prawdziwości lub kompletności dotychczas uzyskanych danych identyfikacyjnych klienta.

2. Instytucje obowiązane stosują środki bezpieczeństwa finansowego również w odniesieniu do klientów, z którymi utrzymują stosunki gospodarcze, z uwzględnieniem rozpoznanego ryzyka prania pieniędzy oraz finansowania terroryzmu, w szczególności gdy:

1. doszło do zmiany uprzednio ustalonego charakteru lub okoliczności stosunków gospodarczych;
2. doszło do zmiany uprzednio ustalonych danych dotyczących klienta lub beneficjenta rzeczywistego;
3. instytucja obowiązana była w ciągu danego roku kalendarzowego zobowiązana na podstawie przepisów prawa do skontaktowania się z klientem w celu weryfikacji informacji dotyczących beneficjentów rzeczywistych, w szczególności gdy obowiązek taki wynikał z przepisów ustawy z dnia 9 marca 2017 r. o wymianie informacji podatkowych z innymi państwami (Dz. U. z 2021 r. poz. 626). 3. Warunkiem dostępu do anonimowych skrytek sejfowych jest zastosowanie przez instytucje obowiązane środków bezpieczeństwa, o których mowa w art. 34

Art. 36. 1. Identyfikacja klienta polega na ustaleniu w przypadku:

1. osoby fizycznej:

• a) imienia i nazwiska,
• b) obywatelstwa,
• c) numeru Powszechnego Elektronicznego Systemu Ewidencji Ludności (PESEL) lub daty urodzenia - w przypadku gdy nie nadano numeru PESEL, oraz państwa urodzenia,
• d) serii i numeru dokumentu stwierdzającego tożsamość osoby,
• e) adresu zamieszkania - w przypadku posiadania tej informacji przez instytucję obowiązaną, nazwy (firmy), numeru identyfikacji podatkowej (NIP) oraz adresu głównego miejsca wykonywania działalności gospodarczej - w przypadku osoby fizycznej prowadzącej działalność gospodarczą;

2. osoby prawnej lub jednostki organizacyjnej nieposiadającej osobowości prawnej:

• a) nazwy (firmy),
• b) formy organizacyjnej,
• c) adresu siedziby lub adresu prowadzenia działalności,
• d)  NIP, a w przypadku braku takiego numeru - państwa rejestracji, nazwy właściwego rejestru oraz numeru i daty rejestracji,
• e) danych identyfikacyjnych, o których mowa w pkt 1 lit. a i c, osoby reprezentującej tę osobę prawną lub jednostkę organizacyjną nieposiadającą osobowości prawnej.

2. Identyfikacja beneficjenta rzeczywistego obejmuje ustalenie danych, o których mowa w ust. 1 pkt 1 lit. a, w przypadku posiadania informacji przez instytucję obowiązaną - również danych, o których mowa w ust. 1 pkt 1 lit. b-e.

3. Identyfikacja osoby upoważnionej do działania w imieniu klienta obejmuje ustalenie danych, o których mowa w ust. 1 pkt 1 lit. a-d.

Przepisy dotyczące wymiany informacji podatkowych z innymi państwami

- Ustawa z dnia 9 marca 2017 r. o wymianie informacji podatkowych z innymi państwami: Art. 27, Art. 33, Art. 34, Art. Art. 43

- Ustawa z dnia 9 października 2015 r. o wykonywaniu Umowy między Rządem Rzeczypospolitej Polskiej a Rządem Stanów Zjednoczonych Ameryki w sprawie poprawy wypełniania międzynarodowych obowiązków podatkowych oraz wdrożenia ustawodawstwa FATCA: Art. 4.

Jeśli nie udzielisz odpowiedzi i nie  dostarczysz określonych dokumentów, danych lub informacji w określonym czasie, może to skutkować ograniczeniem możliwości korzystania z naszych usług i produktów, a nawet wypowiedzeniem Twoich umów z bankiem. Zgodnie z obowiązkiem nałożonym na nas art. 41 ustawy z 1 marca 2018 r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu.