Planujesz zakup, budowę, remont domu lub mieszkania? Chcesz kupić działkę?
Wybierz kredyt hipoteczny z niską ratą i zamieszkaj w wymarzonych czterech kątach.
-
Okres kredytowania do 35 lat
-
Oprocentowanie zmienne lub stałe przez 5 lat
-
Wkład własny już od 10%
-
Do 3 miesięcy wakacji kredytowych w roku
Wybierz ofertę dla siebie
-
Korzyści dla Klientów korzystających z programu rządowego dla posiadaczy Karty Dużej Rodziny:
Kredyt Hipoteczny
- zwolnienie z prowizji przygotowawczej albo zwolnienie z 50% prowizji przygotowawczej wraz ze zmniejszeniem marży o 0,1 p.p. względem marży standardowej.
- zwolnienie z prowizji przygotowawczej albo zwolnienie z 50% prowizji przygotowawczej wraz ze zmniejszeniem marży o 0,1 p.p. względem marży standardowej.
-
Prowizja 0% w przypadku zakupu za pośrednictwem Banku ubezpieczenia „Hipoteka pod Ochroną” na okres min. 5 lat.
Promocja trwa w okresie od dnia 24 marca 2022 r. do 30 czerwca 2023 r. Szczegółowe informacje dostępne są w oddziałach Banku.
Warunki cenowe
Wybierz rodzaj oprocentowania i sprawdź warunki-
Oferta z oprocentowaniem zmiennym
stawka referencyjna
marża Banku
dla kwot poniżej 150.000 PLN
a)
LTV do 30%
WIBOR 6 M
1,99
b)
LTV powyżej 30% do 50%
WIBOR 6 M
2,09
c)
LTV powyżej 50% do 80%
WIBOR 6 M
2,19
d)
LTV powyżej 80%
WIBOR 6 M
2,29
dla kwot od 150.000 PLN
a)
LTV do 30%
WIBOR 6 M
1,49
b)
LTV powyżej 30% do 50%
WIBOR 6 M
1,89
c)
LTV powyżej 50% do 80%
WIBOR 6 M
1,99
d)
LTV powyżej 80%
WIBOR 6 M
2,19
Prowizja przygotowawcza: 2,20%
LTV- jest to procentowy wskaźnik, obliczony jako stosunek kwoty kredytu/pożyczki, o którą wnioskuje Klient, do wartości nieruchomości stanowiącej przedmiot zabezpieczenia, czyli nieruchomości na której zabezpiecza się Bank.
-
Oferta z oprocentowaniem stałym przez 5 lat
Zmiany na rynku wpływają na wysokość wskaźnika referencyjnego WIBOR. Jeżeli chcesz mieć pewność, że oprocentowanie kredytu nie zmieni się w najbliższych latach skorzystaj z kredytu hipotecznego z czasowo stałą stopą procentową. Twoje raty nie zmienią się przez 5 lat. Później kredyt będzie oprocentowany z wykorzystaniem WIBOR i raty będą zależeć od tego wskaźnika.
Oferta kredytu hipotecznego z oprocentowaniem stałym znajduje się w poniższej tabeli. Warunki cenowe, które podajemy na stronie, możemy zmieniać co dwa tygodnie. Ofertę cenową dla pierwszego okresu oprocentowania Twojego kredytu potwierdzimy w Formularzu Informacyjnym.
INFORMACJA O STAŁEJ STOPIE PROCENTOWEJ DLA KREDYTU HIPOTECZNEGO
Oferta standardowa LTV<78%
Oferta standardowa LTV>78%
Oferta Ekologicznego kredytu hipotecznego
Oprocentowanie zmienne ze stałą stopą procentową w 5-letnim okresie kredytowania
9,27%
9,54%
8,42%
*Obowiązuje od 16 marca 2023 r.
Prowizja przygotowawcza: 2,20%
Pytania i odpowiedzi
Najczęściej zadawane pytania o kredyt hipoteczny-
Kredyt hipoteczny może być przeznaczony na zakup domu lub mieszkania na rynku pierwotnym lub wtórnym, zakup działki, budowę domu, wykończenie domu lub mieszkania, remont, rozbudowę lub modernizację istniejącej już nieruchomości. Jest to rodzaj zobowiązania, którego głównym zabezpieczeniem jest hipoteka.
-
Wkładem własnym nazywamy udział kredytobiorcy w finansowaniu kredytowanej nieruchomości z własnych środków. Wkład własny to różnica pomiędzy kosztami przedsięwzięcia a kwotą kredytu. Środki finansowe kredytobiorcy przeznaczone na wkład własny nie mogą pochodzić z kredytu, pożyczki lub dotacji. Jeśli kredyt hipoteczny jest przeznaczony na budowę domu systemem gospodarczym, do wkładu własnego możemy zaliczyć wartość nieruchomości gruntowej na której będzie znajdować się kredytowana nieruchomość. Nieruchomość gruntowa nie może być obciążona hipoteką.
-
Zdolność kredytowa określa możliwości kredytobiorcy do spłaty kredytu wraz z odsetkami w terminie. Zdolność kredytową wyliczamy Klienta na podstawie wniosku kredytowego.
-
Kredytów hipotecznych udzielamy osobom, które skończyły/mają 18 lat.
-
Suma okresu kredytowania i wieku kredytobiorcy nie może przekroczyć 70 lat, chyba że Klient ustanowi dodatkowe zabezpieczenie. Może nim być cesja na rzecz Banku praw z umowy ubezpieczenia na życie. Przy takim zabezpieczeniu nie mamy górnej granicy wieku.
-
W naszej ofercie mamy tylko kredyty hipoteczne w złotówkach.
-
Na oprocentowanie kredytu hipotecznego składa się marża Banku oraz wskaźnik referencyjny (WIBOR 6M). Marża ustalana jest indywidualnie i nie ulega zmianie przez cały okres kredytowania.
-
Jeśli zdecydujesz się na kredyt hipoteczny z czasowo stałą stopą procentową (oprocentowaniem stałym), rata kredytu nie ulegnie zmianie przez 5 lat. Jeśli zdecydujesz się na kredyt hipoteczny ze zmienną stopą procentową w całym okresie kredytowania (oprocentowanie zmienne), miesięczne raty mogą ulegać zmianie w związku ze zmianą wskaźnika WIBOR 6M. Jeśli wskaźnik wzrośnie, wysokość raty również wzrośnie. Jeśli wskaźnik WIBOR 6M ulegnie obniżeniu - rata kredytu również się obniży.
-
Tak. Jeśli osiągasz dochody z własnej działalności gospodarczej, możesz wnioskować o kredyt hipoteczny jako osoba fizyczna. Tego kredytu nie wykorzystasz na finansowanie działalności gospodarczej.
-
Ubezpieczenie mieszkania od ognia i innych zdarzeń losowych jest obligatoryjne, ponieważ mieszkanie stanowi zabezpieczenie kredytu.
-
Możesz sprzedać mieszkanie obciążone kredytem hipotecznym, jeżeli środki ze sprzedaży przeznaczysz na spłatę kredytu. Bank, który udzielił kredytu, wystawi Ci zaświadczenie. Wskaże w nim wysokości kredytu, który pozostaje do spłaty oraz warunki na jakich będzie wykreślona hipoteka.
-
LTV (ang. Loan to Value) to procentowy wskaźnik, obliczony jako stosunek kwoty kredytu/pożyczki do wartości nieruchomości stanowiącej przedmiot zabezpieczenia.
Przykład:
Wyceniona wartość nieruchomości wynosi 100.000 PLN,
kwota kredytu hipotecznego 80.000 PLN
Obliczenia:
(80000/100000) x 100%= 80%
zatem współczynnik LTV wynosi 80%
-
Karencja to okres od dnia wypłaty kredytu/ pożyczki lub pierwszej transzy/zaliczki transzy kredytu/ pożyczki do określonego w Umowie terminu spłaty pierwszej raty kapitałowej kredytu/ pożyczki (karencja obowiązuje każdorazowo w okresie wypłaty kredytu/pożyczki).
-
Minimalny wkład własny to 10% ceny nieruchomości.
-
W jednym wniosku o kredyt hipoteczny mogą wnioskować maksymalnie 4 osoby.
Złóż wniosek w najbliższym oddziale BOŚ Banku
Skontaktuj się z nami
Jesteś klientem Banku Ochrony Środowiska i chcesz zapytać o posiadane produkty lub usługi, stan konta itp.? - Napisz do nas przez BOŚBank24, zadzwoń pod numer 22 543 34 34 lub odwiedź placówkę .
Konsultant obsługujący formularze kontaktowe nie ma dostępu do Twoich danych i nie udzieli informacji na temat Twojego konta.
Jeśli chcesz założyć nowe konto napisz na adres [email protected] lub zadzwoń pod numer 22 290 56 05.
Dokumenty
-
- Wniosek o udzielenie kredytu hipotecznego
- Karta informacyjna klienta
- Zaświadczenie o zatrudnieniu i wysokości dochodów
- Zaświadczenie o zatrudnieniu i wysokości dochodów z tytułu umowy o zlecenie o dzieło
- Zbiór ogólnych zasad kredytowania w zakresie udzielania kredytów hipotecznych
- Informacje ogólne dotyczące umowy o kredyt hipoteczny/ekologiczny kredyt hipoteczny
- Harmonogram rzeczowo-finansowy – Budowa Domu
- Harmonogram rzeczowo-finansowy – Remont/Wykończenie/Modernizacja
- Oświadczenie o statusie majątkowo-finansowym
- Minimalny zakres ubezpieczenia nieruchomości
- Pełnomocnictwo - ubezpieczenie TU EUROPA
- Pełnomocnictwo - ubezpieczenie TUnŻ EUROPA
- Karta produktu - ubezpieczenia nieruchomości
- Warunki ubezpieczenia nieruchomości
- Informacja RODO
- Zasady rozpatrywania reklamacji w Grupie EUROPA
- Informacja o dystrybutorze ubezpieczeń
- Dokument zawierający informacje o produkcie ubezpieczeniowym
- Oprocentowanie kredytów i pożyczek dla klientów indywidualnych
- Taryfa opłat i prowizji Banku
- Instytucje ubezpieczeniowe współpracujące z Bankiem
- Oświadczenie Klienta o podwyższonym ryzyku
- Karta informacyjna RODO do ubezpieczenia Hipoteka pod Ochroną
- Dokument zawierający informację o produkcie ubezpieczeniowym Hipoteka pod Ochroną
- Warunki ubezpieczenia Hipoteka pod Ochroną
-
Możesz w każdym czasie spłacić kredyt przed terminem - w całości lub w części.
Wystarczy, że zgłosisz się do najbliższej placówki i złożysz dyspozycję. Na jej podstawie zrealizujemy spłatę. Kwotę do spłaty wyliczy doradca w oddziale.
__________________________________
RRSO dla standardowego kredytu hipotecznego
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) dla kredytu hipotecznego uruchamianego jednorazowo na podstawie przykładu reprezentatywnego dla lokalu mieszkalnego/domu jednorodzinnego na dzień 25.01.2023 r. wynosi 9,97% przy założeniu, że: całkowita kwota kredytu wynosi 350 000 PLN, okres kredytowania wynosi 300 m-cy, spłata w formie równych rat miesięcznych, oprocentowanie zmienne w wysokości 8,98% w skali roku, które składa się z aktualnej stopy bazowej WIBOR 6M (z dnia 25.01.2023 r. wynosi 6,99%) powiększonej o marżę Banku w wysokości 1,99 p.p., LTV 80% 1. Całkowity koszt kredytu, na który składa się: prowizja przygotowawcza w wysokości 2,20% od kwoty kredytu tj. 7 700 PLN opłacana gotówką, podwyższenie o 1,00 p.p. marży kredytu do czasu prawomocnego wpisu hipoteki przez Bank przez okres 6 miesięcy, ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych (w przypadku ubezpieczenia zakupionego za pośrednictwem Banku) przez cały okres kredytowania wyniesie ok. 10 390 PLN, miesięczny koszt prowadzenia ROR (EKOKonto bez Kosztów) w całym okresie kredytowania 6 PLN (do założeń przyjęto, że po spełnieniu warunków zwolnienia z opłat opłata może wynosić 0 PLN), podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) wynosi 19 PLN. W całkowitym koszcie kredytu Bank nie uwzględnia kosztu wyceny nieruchomości, gdyż przyjęto założenie, że Kredytobiorca nie skorzysta z usługi wyceny nieruchomości przez rzeczoznawców współpracujących z Bankiem. Wysokość raty kapitałowo-odsetkowej przy przyjęciu ww. założeń i uwzględniająca podwyższoną marżę do czasu prawomocnego wpisu hipoteki wynosi 3175,52 PLN, natomiast rata kapitałowo-odsetkowa po ustanowieniu zabezpieczenia hipotecznego wyniesie 2932,40 PLN. Całkowita kwota do zapłaty przez Kredytobiorcę wynosi 899 287, 72 PLN.
Ostateczna wysokość raty i ewentualne wymagane dodatkowe zabezpieczenie uzależnione są od indywidualnej oceny wiarygodności kredytowej Klienta, daty wypłaty kredytu oraz daty płatności pierwszej raty. Zgodnie z art. 7 ust. 5 Ustawy z dn. 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym oraz nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami (Dz. U. z 2020 r. poz. 1027) informujemy, iż istnieje ryzyko zmiany stopy procentowej. Niniejszy materiał nie jest ofertą w rozumieniu art. 66 ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeks cywilny (Dz. U. z 2020 r. poz. 1740) i nie tworzy jakichkolwiek zobowiązań po żadnej ze stron w odniesieniu do zawarcia transakcji, które mogą być opisane w tej prezentacji.
__________________________________
RRSO dla standardowego kredytu hipotecznego ze stałą stopą procentową
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla wypłaconego jednorazowo kredytu zabezpieczonego hipoteką na podstawie przykładu reprezentatywnego dla lokalu mieszkalnego/ domu jednorodzinnego na dzień 25.01.2023 r. wynosi 10,21% przy następujących założeniach: okres obowiązywania umowy 25 lat; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 250 000 zł; LTV (kwota kredytu do wartości zabezpieczenia) 70% 1; oprocentowanie zmienne ze stałą stopą procentową w początkowym 5-letnim okresie oprocentowania 9,22%/rok, marża jest podwyższana o 1 p.p. do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki do księgi wieczystej (przy założeniu, że wpis ten nastąpi w terminie 6. miesięcy od zawarcia umowy kredytu), a następnie oprocentowanie zmienne 8,98% (od 6. roku do końca okresu oprocentowania), na które składa się wskaźnik referencyjny WIBOR 6M (na dzień 25.01.2023 r. wynoszący 6,99) i marża 1,99 p.p.
Całkowity koszt kredytu, na który składa się: prowizja przygotowawcza w wysokości 2,20% od kwoty kredytu tj. 5500 PLN opłacana gotówką, podwyższenie o 1,00 p.p. marży kredytu do czasu prawomocnego wpisu hipoteki przez Bank przez okres 6 miesięcy, ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych (w przypadku ubezpieczenia zakupionego za pośrednictwem Banku) przez cały okres kredytowania wyniesie ok. 8312,50PLN, miesięczny koszt prowadzenia ROR (EKOKonto bez Kosztów) w całym okresie kredytowania 6 PLN (do założeń przyjęto, że po spełnieniu warunków zwolnienia z opłat opłata może wynosić 0 PLN), podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) wynosi 19 PLN. W całkowitym koszcie kredytu Bank nie uwzględnia kosztu wyceny nieruchomości, gdyż przyjęto założenie, że Kredytobiorca nie skorzysta z usługi wyceny nieruchomości przez rzeczoznawców współpracujących z Bankiem. Wysokość raty kapitałowo-odsetkowej przy przyjęciu ww. założeń i uwzględniająca podwyższoną marżę do czasu prawomocnego wpisu hipoteki wynosi 2 310,64 PLN, natomiast rata kapitałowo-odsetkowa po ustanowieniu zabezpieczenia hipotecznego następującego w trakcie obowiązywania oprocentowania zmiennego ze stałą stopą oprocentowania w 5-letnim okresie kredytowania wyniesie 2135,78 PLN, a po zakończeniu 5-letniego okresu obowiązywania oprocentowania czasowo stałego, przy oprocentowaniu zmiennym wyniesie 2099,60 PLN. Całkowita kwota do zapłaty przez Kredytobiorcę wynosi 649 131,46 PLN.
Ostateczna wysokość raty i ewentualne wymagane dodatkowe zabezpieczenie uzależnione są od indywidualnej oceny wiarygodności kredytowej Klienta, daty wypłaty kredytu oraz daty płatności pierwszej raty. Zgodnie z art. 7 ust. 5 Ustawy z dn. 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym oraz nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami (Dz. U. z 2020 r. poz. 1027) informujemy, iż istnieje ryzyko zmiany stopy procentowej. Niniejszy materiał nie jest ofertą w rozumieniu art. 66 ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeks cywilny (Dz. U. z 2020 r. poz. 1740) i nie tworzy jakichkolwiek zobowiązań po żadnej ze stron w odniesieniu do zawarcia transakcji, które mogą być opisane w tej prezentacji.
________________________
1 Do 80% wartości lokalu mieszkalnego, domu jednorodzinnego lub działki budowlanej, niezależnie od waluty pożyczki lub do 60% wartości działki rekreacyjnej, domu letniskowego lub nieruchomości rolno-siedliskowej.
-
Bank oświadcza że:
- zgodnie z art. 70a Prawa bankowego udziela klientom Banku wyjaśnień dotyczących dokonanej przez siebie oceny zdolności kredytowej w zakresie osoby wnioskującej o udzielenie kredytu/pożyczki. Wyjaśnienie, obejmuje informacje na temat czynników - w tym danych osobowych wnioskującego - które miały wpływ na wynik dokonanej oceny zdolności kredytowej. Wnioskodawcy chcący uzyskać wyjaśnienia powinni złożyć w Placówce w której składali wniosek kredytowy zapytanie w sprawie. Banku udzieli wyjaśnień w formie pisemnej w terminie 14 dni od daty złożenia zapytania.
- podejmuje decyzje kredytowe opierając się m.in. na zautomatyzowanym przetwarzaniu (w tym profilowaniu) danych osobowych stanowiących tajemnicę bankową. Zgodnie z art. 105a ust. 1a Prawa bankowego Bank zapewnienia osobie, której dotyczy decyzja podejmowana w sposób zautomatyzowany, prawa do:
otrzymania stosownych wyjaśnień co do podstaw podjętej decyzji,
do uzyskania interwencji ludzkiej w celu podjęcia ponownej decyzji,
do wyrażenia własnego stanowiska.
Wnioskodawca chcący skorzystać z powyższych uprawnień, powinien złożyć odpowiednie zapytanie w formie pisemnej w Oddziale Banku w którym wnioskował o udzielenie kredytu/pożyczki. Banku udzieli wyjaśnień w formie pisemnej w terminie 14 dni od daty złożenia zapytania.
Bank zapewnia, że decyzje podejmowane w sposób zautomatyzowany są podejmowane wyłącznie w oparciu o dane niezbędne z uwagi na cel i rodzaj wniosku, w szczególności w oparciu o kategorie danych określone w art. 105a ust. 1b Prawa bankowego.