Kredyt z premią BGK
na realizację termomodernizacji
i remontów dla osób fizycznych

Bank oświadcza że:

• zgodnie z art. 70a Prawa bankowego udziela klientom Banku wyjaśnień dotyczących dokonanej przez siebie oceny zdolności kredytowej w zakresie osoby wnioskującej o udzielenie kredytu/pożyczki. Wyjaśnienie, obejmuje informacje na temat czynników - w tym danych osobowych wnioskującego - które miały wpływ na wynik dokonanej oceny zdolności kredytowej.  Wnioskodawcy chcący uzyskać wyjaśnienia powinni złożyć w Placówce w której składali wniosek kredytowy zapytanie w sprawie. Banku udzieli wyjaśnień w formie pisemnej w terminie 14 dni od daty złożenia zapytania.
• podejmuje decyzje kredytowe opierając się m.in. na zautomatyzowanym przetwarzaniu (w tym profilowaniu) danych osobowych stanowiących tajemnicę bankową. Zgodnie z art. 105a ust. 1a Prawa bankowego Bank zapewnienia osobie, której dotyczy decyzja podejmowana w sposób zautomatyzowany, prawa do:
  otrzymania stosownych wyjaśnień co do podstaw podjętej decyzji,
  do uzyskania interwencji ludzkiej w celu podjęcia ponownej decyzji,
  do wyrażenia własnego stanowiska.
  Wnioskodawca chcący skorzystać z powyższych uprawnień, powinien złożyć odpowiednie zapytanie w formie pisemnej w Oddziale Banku w którym wnioskował o udzielenie kredytu/pożyczki. Banku udzieli wyjaśnień w formie pisemnej w terminie 14 dni od daty złożenia zapytania.

Bank zapewnia, że decyzje podejmowane w sposób zautomatyzowany są podejmowane wyłącznie w oparciu o dane niezbędne z uwagi na cel i rodzaj wniosku, w szczególności w oparciu o kategorie danych określone w art. 105a ust. 1b Prawa bankowego

O kredyt z premią termomodernizacyjną mogą ubiegać się inwestorzy realizujący przedsięwzięcia termomodernizacyjne, w szczególności właściciele lub zarządcy określonych kategorii obiektów:

• budynków mieszkalnych,
• budynków zbiorowego zamieszkania,
• budynków użyteczności publicznej, stanowiących własność jednostek samorządu terytorialnego służących do wykonywania przez nie zadań publicznych,
• lokalnych sieci ciepłowniczych,
• lokalnych źródeł ciepła.

Warunkiem uzyskania premii termomodernizacyjnej jest wykonanie audytu energetycznego, który określa zakres prac oraz potwierdza spełnienie wymaganych efektów energetycznych inwestycji.

Aby otrzymać finansowanie w BOŚ Banku, musisz mieć odpowiednio wysoką zdolność kredytową, przejść pozytywnie weryfikację historii w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) oraz realizować inwestycję, która przyniesie określoną w audycie oszczędność energii.

Najważniejsze parametry finansowania w ramach eko kredytu z premią termomodernizacyjną z Banku Gospodarstwa Krajowego:

• Wysokość kredytu: pokrywa do 100% kosztów przedsięwzięcia.
• Minimalna kwota kredytu: musi stanowić co najmniej 50% kosztów całej inwestycji i być wyższa niż wnioskowana premia.
• Okres kredytowania: wynosi nawet do 15 lat.
• Oprocentowanie: zmienne, jako suma stopy bazowej (WIBOR 1M, 3M lub 6M) i marży bankowej.
• Prowizja przygotowawcza: od 1,5% do 3,5%, nie mniej niż 100 zł.

Dodatkowo BOŚ Bank pobierze wynagrodzenie prowizyjne dla BGK w wysokości 0,6% wysokości przyznanej premii BGK.

BOŚ Bank wypłaca pieniądze z kredytu w transzach lub jednorazowo bezpośrednio na konta wykonawców, zgodnie z ustalonym harmonogramem inwestycji. Natomiast premia BGK trafia na rachunek kredytowy po zakończeniu przedsięwzięcia i jego pozytywnym rozliczeniu.

Uruchomienie kolejnych wypłat następuje po przedstawieniu odpowiednich dokumentów:

1. Faktur lub rachunków wystawionych przez firmy wykonawcze.
2. Protokołów odbioru prac potwierdzających wykonanie danego etapu.

Wypłata środków następuje po zawarciu umowy kredytowej oraz spełnieniu warunków wymaganych do przyznania premii BGK. Po zakończeniu całej inwestycji BGK przekazuje premię bezpośrednio na Twój rachunek kredytowy w BOŚ Banku, automatycznie obniżając kwotę zadłużenia. Bank zalicza przekazaną premię termomodernizacyjną na spłatę wykorzystanego uprzednio kredytu.

Nie, BOŚ Bank nie zawsze wymaga ustanowienia hipoteki na nieruchomości przy kredycie na termomodernizację. Forma zabezpieczenia zależy od kwoty finansowania, statusu prawnego wnioskodawcy oraz oceny ryzyka.

Tak, wykonanie audytu energetycznego jest warunkiem uzyskania kredytu z premią termomodernizacyjną z BGK. Dokument ten wykazuje, o ile zmniejszy się zapotrzebowanie budynku na energię oraz wskazuje najbardziej opłacalne prace do wykonania. Audyt stanowi podstawę oceny, czy przedsięwzięcie spełnia wymagania określone w przepisach dotyczących premii termomodernizacyjnej.

Premia termomodernizacyjna spłaca część Twojego kapitału kredytowego. Wysokość premii termomodernizacyjnej jest określana według zasad wskazanych w ustawie. W podstawowym wariancie może wynosić 26% kosztów przedsięwzięcia, a w przypadku połączenia termomodernizacji z instalacją OZE może wzrosnąć do 31%.

Środki z kredytu termomodernizacyjnego możesz przeznaczyć na inwestycje, które zmniejszają zużycie energii cieplnej oraz koszty ogrzewania budynku. Katalog dopuszczalnych wydatków obejmuje:

• Ocieplenie przegród budowlanych – ścian zewnętrznych, dachu, stropów oraz podłóg.
• Wymianę stolarki – zakup i montaż nowoczesnych okien oraz drzwi zewnętrznych.
• Modernizację źródła ciepła – wymianę starego pieca na pompę ciepła, kocioł gazowy lub podłączenie do miejskiej sieci ciepłowniczej.
• Instalację odnawialnych źródeł energii (OZE) – montaż paneli fotowoltaicznych, kolektorów słonecznych lub magazynów energii.
• Ulepszenie instalacji grzewczej i podgrzewania ciepłej wody użytkowej – wymianę kaloryferów, montaż zaworów termostatycznych oraz modernizację instalacji ciepłej wody.

Przedmiotem kredytowania może być remont, który uprawnia kredytobiorcę do premii remontowej, ale wtedy musi on dotyczyć budynku wielorodzinnego, którego użytkowanie rozpoczęto:

• Co najmniej 40 lat przed dniem złożenia wniosku o przyznanie premii remontowej.
• Co najmniej 20 lat przed dniem złożenia wniosku o przyznanie premii remontowej, jeśli budynek został wybudowany przy wykorzystaniu kredytu udzielonego przez BGK na podstawie wniosków kredytowych złożonych do dnia 30.09.2009 r. lub z wykorzystaniem finansowania zwrotnego w rozumieniu ustawy z dnia 26.10.1995 r. o społecznych formach rozwoju mieszkalnictwa.

• Tak, kredyt termomodernizacyjny możesz łączyć z Ulgą termomodernizacyjną w PIT – jako osoba fizyczna odliczysz poniesione wydatki od dochodu w rocznym rozliczeniu podatkowym.

Pamiętaj o zasadzie zakazu podwójnego finansowania – ten sam wydatek nie może być w 100% pokryty z dwóch różnych dotacji publicznych. Możesz jednak łączyć kredyt bankowy z premią BGK oraz ulgą podatkową PIT.